Odnośnie "gwarantowanego zysku" 12% w funduszach inwestycyjnych. Nie ma funduszu, który by gwarantował zyski na tym poziomie. Fakt - zdarzało się, że w latach 1998-2008 gdy akurat wybrało się jeden z lepszych funduszy akcji wynik roczny takiego funduszu był nawet lepszy niż 12%, nawet lepszy niż 16%. Ale wystarczyło wybrać inny fundusz (kto wtedy wiedział, które będą najlepsze w 10 lat?) aby zysk roczny wyniósł 2,1% lub niewiele więcej.
Zachęcam do zapoznania się z naszym raportem funduszy za rok 2008. Pokazujemy ile można było zarobić, ale też ile można było stracić inwestując na 2,3,5, oraz 10 lat w różne kategorie funduszy.
http://www.opiekuninwestora.pl/raporty_i_analizy,401,0.htm
Inwestując na zasadzie "kup i trzymaj" w długim okresie można liczyć, że nie stracimy. Ale nie można liczyć na większe zyski. Co najwyżej zbliżone do lokaty bankowej.
Ponadto - taki obiecany zysk 12% dotyczy hipotetycznego wyniku funduszu. I nie uwzględnia opłat w polisie inwestycyjnej - a sformułowanie "umożliwiające dostęp do inwestycji w praktycznie każdym miejscu świata i do rynków surowcowych" wskazuje, że chodzi o polisę inwestycyjną.
Polisy pobierają dodatkowe opłaty (i opłaty te się należą - w zamian za możliwości, które te produkty oferują) - przy czym gdy uwzglęnimy te opłaty to w 10 letnim okresie zysk 12% kurczy się do mniej niż 9%. Warto to mieć na uwadze i rozważyć raczej bardziej aktywne inwestowanie... a do tego akurat polisy nadają się znakomicie.