Młodzi się nie kwapią. Oto kto oszczędza dziś w OFE

W trakcie tzw. okienka transferowego w ramach OFE otwartego od 1 kwietnia do 31 lipca 2024 r. można zdecydować, gdzie ma trafiać część składki emerytalnej - czy do OFE, czy na subkonto w ZUS.

Poprzednie okienko transferowe miało miejsce w 2016 r., a w 2020 r. okienko się nie otworzyło w związku z pandemią i planem likwidacji OFE.

Tymczasem struktura wieku członków i członkiń OFE uległa istotnej zmianie na przestrzeni ostatnich pięciu lat.

W trakcie trwającego okienka transferowego osoba ubezpieczona może podjąć decyzję, czy część składki emerytalnej będzie trafiała na subkonto w ZUS czy do OFE.

Ważne jest to, że decyzja podjęta do końca lipca obejmuje tylko przyszłe (nowe) składki, a nie te, które zostały dotychczas wpłacone do systemu.

Składka emerytalna wnosi w sumie 19,52 proc. podstawy wymiaru. W trakcie okienka transferowego decydujemy, co będzie się działo z częścią składki w wysokości 2,92 proc. podstawy wymiaru. Może ona zostać zapisana na subkoncie ZUS (I wariant) albo zostać przekazana do OFE (II wariant).

W pierwszym wariancie (subkonto ZUS) podział składki będzie następujący:

• 12,22 proc. konto w ZUS,
• 4,38 proc. + 2,92 proc. subkonto w ZUS.

W drugim wariancie (OFE) podział składki będzie następujący:

• 12,22 proc. konto w ZUS,
• 4,38 proc. subkonto w ZUS,
• 2,92 proc. OFE.

Osoba, która będzie chciała dokonać zmiany swojej decyzji sprzed lat, powinna złożyć odpowiednie oświadczenie (na odpowiednim druku ZUS) do 31 lipca 2024 r.

Oświadczenie można dostarczyć do ZUS w trzech formach:

• elektronicznie – przez Platformę Usług Elektronicznych (PUE) ZUS,
• osobiście – w każdej placówce ZUS,
• pocztą – na adres dowolnego oddziału ZUS.

Ważne: okienko transferowe nie obejmuje osób, które są w wieku o 10 lat niższym od wieku emerytalnego. Czyli kobiety, które mają ukończony 50. rok życia oraz mężczyźni, którzy mają ukończony 55. rok życia.

Liczba członków i członkiń otwartych funduszy emerytalnych z każdym miesiącem się zmniejsza. Na koniec 2023 r. było ich 14 553 658 osób, natomiast w lipcu 2022 r. ich liczba spadła poniżej 15 mln, co oznacza, że w tym okresie zmniejszyła się o około 0,5 mln.

W kolejnych miesiącach i latach należy się spodziewać kolejnych spadków w ogólnej liczbie osób oszczędzających w tej formie. Poza zmniejszającą się liczbą osób, zmienia się również ich struktura wiekowa.

Osoby poniżej 26. roku życia w OFE są rzadkością, drugą najmniej liczebną grupę stanowią osoby w wieku 26-30 lat – jest ich poniżej 450 tysięcy.

Patrząc na drugi biegun, największą grupę uczestników OFE stanowią osoby w wieku 51 lat i więcej, jest ich ponad 3,8 mln, a drugą najliczniejszą grupę stanowią osoby w wieku 41-45 lat – to prawie 3 mln osób.

Zmiany, jakie zaszły wśród członków OFE na przestrzeni ostatnich pięciu lat, są bardzo dobrze widoczne na wykresie. Odpowiadają również trendom dotyczącym starzenia się społeczeństwa.

Młode osoby wchodzące na rynek pracy nie chcą zapisywać się do OFE, co powoduje, że liczba członków i członkiń będzie się nadal zmniejszać. Jeżeli nie zostaną dokonane żadne zmiany w przepisach, to z każdym rokiem (a zwłaszcza w momencie, kiedy najliczniejsze roczniki będą zbliżały się do osiągnięcia wieku emerytalnego) liczba osób oszczędzających w tej formie będzie się zmniejszać.

Już dzisiaj, według danych na koniec lutego 2024 r., liczba osób oszczędzających w OFE spadła do poziomu niespełna 14,5 mln (dokładnie 14 502 692).

Wartość aktywów OFE w lutym 2024 r. wzrosła do ponad 217 mld zł – wynika z danych KNF. Natomiast w marcu prawdopodobnie przekroczyła już 220 mld zł.

To konsekwencja przede wszystkim dobrych wyników na giełdzie. W drugiej połowie 2022 r. wartość aktywów spadła do około 130 mld zł w związku ze słabymi wynikami na giełdzie.

Oskar Sobolewski, ekspert emerytalny i rynku pracy w HRK Payroll Consulting