Witam ponownie. Trochę rozjaśniłaś sytuację. Niestety nie napisałaś mi czy w fundusze włożyłaś całe swoje osczędności czy dokonałaś dywersyfikacji i podzieliłaś swój potfel na kilka części i ulokowałaś je w różnych produktach. To jest ważne ponieważ swoje oszczędności należy podzielić na inwestycje bezpieczne (lokaty bankowe, polisy lokacyjne, konta oszczędnościowe, Obligacje Skarbowe) i na inwestycje ryzykowne które dają możliwość sporo większych zysków niż inwestycje bezpieczne ale ryzyko nie zarobienia niczego lub straty jest nieporównywalnie większe (fundusze inwestycyjne inwestujące choć część swojego kapitału w akcje, giełda -/akcje,kontrakty terminowe, opcje itp/, lokaty strukturyzowane itd.). W przypadku poniesienia strat na akcjach przynajmniej część kapitału odzyskamy z bezpiecznych inwestycji. Oczywiście od skłonności do ryzyka poszczególnego inwestora zależy w jakich proporcjach (bezpieczne, ryzykowne) podzieli swój potfel i jakie staty/zyski będzie miał w przyszłości. To tak na wstępie. Zapewne dzięki konwersji z Unikorony akcji do Arki uniknęłaś większych strat. Cały problem polega na tym że inwestując swój kapitał na 2 lata po roku straciłaś 17% i w ciągu tego najbliżego roku szanse na odrobienie strat wyglądają bardzo mizernie. Zacznę od Twojego pytania o fundusz mieszny. Ja na Twoim miescu wogóle bym go zlikwidował ponieważ moje zdanie jest takie: podczas bessy fudusze zrównoważone tracą wprawdzie mniej niż akcyjne ale jednak (Twój stacił ok. 23%) a podczas hossy zarabiają dużo mniej niż akcyjne. Jak już podejmować ryzyko to wchodzić w akcyjne ze świadomością dużego ryzyka ale także potencjalnie możliwych dużych zysków/strat. Po prostu dzieląc portfel 1/3 akcyjne, 1/3 zrównoważone, 1/3 obligacyjne lub pieniężne lepiej moim zdaniem w zależności od sytuacji na giełdzie i skłonności do ryzyka to część zrównoważnego podzielić (albo nie) pomiędzy akcyjny a obligacyjny. Także odpowiedz sobie na pytanie: jak duże ryzyko mogę podjąć? Wtedy zdecyduj czy całość przenosisz do arki Ochrony Kapitału czy część tylko a resztę w fundusz akcyjny. To już Twoja decyzja i Twoje ryzyko. Resztę zostawiasz bez zmian. To jest jedno rozwiązanie Ale podrzuce Ci też drugie. Możesz zrobić w ten sposób. Skoro Arka Ochrony Kapitału zarobiła w ostatnim roku około 5% (umarzając jednostki fundusz zabierze Ci jeszcze 19% podatku Belki). Nie wiem w jaka jest ich dokładna polityka inwestycyjna ale z tego co wiem fundusze obligacyjne zarabiają najwięcej w czasie spadku stóp procentowych. Na takie spadki jak na razie się nie zanosi (a wręcz przeciwnie - jeszcze jedna w tym roku jest przewidywana) ponieważ chyba RPP zaczęła traktować cel inflacyjny (2,5% rok do roku) bardzo poważnie. Zresztą nie ma wyjścia jeżeli chcemy wejść do strefy euro. Tak więc lepszym rozwiązaniem będzie znalezienie dobrej lokaty bankowej (oczywiście od zysku trzeba będzie również zapłacić podatek Belki) albo polisy lokacyjnej od której z zysków nie płaci się podatku Belki. Tylko teraz ile wypałacić a ile zostawic i gdzie. Tu musisz znowu pomyśleć o ryzyku i o czasie trwanie inwestycji. Możesz np. te 48 tyś włożyć na lokatę (i mieć spokój) a 25 tys z miesznego przenieść do Arki Ochrony Kapitału, Noble Akcji nie ruszać. I teraz w zależności od tego co się będzie działo (przede wszystkim chodzi tu o kryzys w USA który ma bezpośredni wpływ na światowe giełdy w tym Polską) stopniowo przenosić kapitał z Arki Ochrony Kapitału do funduszu akcji. Pamiętaj tylko że ta inwestycja będzie opłacalna prawdopodobnie w większym czasie niż jeden rok (który został ci niejako do końca inwestycji). Myśle że takie rozwiązanie w ciągu kilku lat da Ci sporą szansę na odrobienie strat a także zysk. Pamiętaj iż kryzys finansowy na świecie może spowodować chwilowo jeszcze większe spadki indeksów na giełdzie (a więc Twoja jednostka będzie tanieć) lecz bessa nie będzie trwała wiecznie i przyjdzie moment iż inwestorzy uznają sytuację za opanowaną i zaczną kupować przecenione już akcje na giełdach. Potrzeba czasu.Ważną kwestią jest również to iż na funduszach da się przyzwoicie zarobić, ale w przypadku wpłaty jednorazowej trzeba wiedzieć kiedy wejść i co ważniejsze trzeba wiedzieć kiedy wyjść z inwestycji. Jeżeli zysk jest zadowalający trzeba taką inwestycję zakończyć, no ale każdy wie jakie ryzyko ponosi. Musisz pamiętać o tym że od każdej zarobionej złotówki w funduszach państwo zabiera 19% podatku. I co najważniejsze - ostateczną decyzję zawsze musisz podjąć Ty ponieważ to są Twoje pieniądze i to Ty na nie Ciężko pracowałaś. Zyczę trafnych decyzji.

Witam. Zacznę może od ostatniego pytania. Oczywiście można wypłacić i niejako urzeczywistnić stratę (bo jak twierdzą niektórzy dopóki nie umorzysz jednostki nie będzie straty/zysku). Pytanie czy to najprostsze rozwiązanie będzie najlepsze w Twoim przypadku. Może, ale nie musi. Musisz sobie odpowiedzieć na pytanie czy jeszcze chcesz się ,,bawić" w inwestowanie w fundusze. Jeśli nie to znajdź dobrze oprocentowaną lokatę (a o to teraz nie trudno). Jeśli chcesz zostać ,,w fuduszach" to musisz mieć świadomość iż odrobienie tak dużych strat będzie możliwe być może nawet po kilku latach. Nie wspomnę już o zysku o którym myśli każdy lokując pieniądze w funduszach. Cały problem polega na tym że nikt nie wie co będzie się działo w przyszłości na giełdach światowych. Oczywiście pewne rzeczy można przewidzieć na podstawie danych ekonomicznych ale całej tej machiny spekulacyjnej już nie. Na tą chwilę nie wygląda to w USA za wesoło: plan Paulsona co prawda chwilowo sprawi schłodzenie sytuacji na rynkach finansowych ale spowoduje iż dług amerykańskiej gospodarki powiększy się o 700mld dolarów, zwalniająca gospodarka (być może dojdzie do recesji), zwiększające sie bezrobocie itd. Napisałem o tym ponieważ będzie się to odbijało na amerykańskiej giełdzie a przez to na giełdach światowych (także niestety polskiej). Musi nastąpić poprawienie nastojów popatre określonymi danymi danymi ekonomicznymi co przeniesie się na giełdy papierów wartościowych. Kiedy to nastąpi: nie wiem. Zachaczyłem trochę o giełdy na potwierdzenie moich słów, że odrobienie strat może nastąpić nawet za kilka lat. W ostatnim czasie nastąpił odwrót od rynków wschodzących (w tym Polski) dlatego fundusze oparte o rynki tak dużo tracą. Polska giełda czeka na powrót zagranicznego kapitału, mocnego uderzenia ze strony OFE a przez to nastąpi powrót drobnych inwestorów. To będzie miało decydujący wpływ na wartość jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych inwestujących w akcje. Jeśli chodzi o Twój portfel funduszy. Fundusz oparty oparty o rynki wschodzące inwestuje w tych krajach które na obecną chwilę najlepiej rokują na przyszłość m. in. mają szybki wzrost gospodarczy i wysoki poiom inwestycji. Gdzie w tej chwili ten Twój konkretnie inwestuje to oni sami chyba tylko wiedzą. Rozwiązań w Twoim przypadku jest wiele. Możesz dokonać konwersji do obligacyjnego i wyłapując ,,dołki" wracać do akcyjnego (licząc się z kosztami prowizyjnymi). Osobiście polecałbym jednak nie konwertować do funduszu opartego o rynki wschodzące (zresztą Polska też sie do nich zalicza) a do funduszu akcji polskich przynajmniej będziesz wiedziała z sytuacji na giełdzie jak mniejwięcej zachowa się cena Twojej jednostki i gdzie Twoje pieniądze są inwestowane. Jeśli chodzi o fundusz oparty o obligacje dolarowe to pamiętaj że przynosi on przyzwoite zyski przy umacniającym się dolarze względem złotówki. Także trzeba pamiętać o ryzyku kursowym. Pamiętaj że jedynie kupując tanią jednostkę uczestnictwa da się na fuduszu zarobić. No niestety Ty zrobiłaś odwrotnie. Ale mam nadzieję że wiedziałaś o ryzyku. Zyczę trafnych decyzji.