Wpływa oprocentowanie kredytu, stopa procentowa, tzw. spread jeśli chodzi o kredyty walutowe, a do tego jeszcze marża, na którą po części można wpływać, po zmianie ustawy odnośnie spłaty kredytów walutowych na spread bankowy również można wpływać wybierając najkorzystniejszą formę spłaty, która umożliwi ominięcie owego spreadu, na bankową marżę również mamy wpływ, ale już nie na państwową, ta jest niezmienna, tak jak i stopa procentowa, którą może zmienić tylko RPP, marżę bankową możemy obniżyć dzięki temu że w tym samym banku założymy konto, kartę kredytową, lokatę itp. Rata kredytu zależy również od okresu przez jaki chcemy ten kredyt spłacać i od naszego wkładu własnego.