DAM
/ 83.7.75.* / 2010-03-10 22:35
Zależy w jaki sposób chcesz inwestować w fundusze.
Czy jest to inwestowanie w fundusze na żywca, że idzikesz do banku i zakupujesz jednostki określonego funduszu. Czy zamierzasz robić to za p[omocą platformy inwestycyjnej jak dobrze pamiętam to mBank ma taką.
Czy na zasadzie Polisy Ubezpieczeniowej w kapitałowych funduszach inwestycyjnych np AXA bądz Aegon , skandia itp.
Ja moge wypowiedzieć sie o tych ostatnich w których uczestnicze. Dla mnie nie znajacego zaawansowanej analizy rynku ani nie posiadajacego zbyt dużo czasu ,aby grać na giełdzie są najlepsze.
Co do pytania to odpowiadam jak jest w tych ostatnich .
Kupując odpowiednie/odpowiedni wybrany przez ciebie fundusz np: po 100zł za jednostkę po pewnym czasie wykonujesz konwersje (sprzedajesz fundusz który miałeś i kupujesz inny np bezpieczny obligacji) kiedy zarobiłeś i sprzedałeś po 110zł/jednostkę od tych 10 zł zarobku od jednostki pobierany jest podatek belki 19%, i za każdym razem kiedy sprzedajesz z zyskiem fundusz pobierany jest od zysku 19% podatku.
A pies jest pogrzebany w tym, że ten podatek ten pobierany jest (od wszystkich sprzedanych z zyskiem jednostek uczestnictwa) pobierany jest dopiero przy likwidacji polisy(na samym koncu np 3 letniego inwestowania). Co oznacza że nie jest on pobierany na bierząco i sumę tą którą zabrałobyci państwo możesz cały czas inwestować.
Jak kolega pozyżej stwierdził "Strata z zyskiem się nie sumuje się " i to co napisał powyzej ste aktualne.
Zwrócił bym uwagę na to ze kupując fundusz bezpośrednio z banku płaci sie olbrzymia opłatę manipulacyjną, i równie dużą opłate wykupu, inne opłaty sa w liczone w notowania funduszu
Dlatego polecam bardziej polise ubezpieczeniową np AXA GENERALI z tego co wiem jest bez opłaty wstepnej, w 3 roku mozna wypłacić bez opłat likwidacyjnej , konwersje za darmo, i alokacje, zawsze mozna w okresach bessy lub głębszej korekty zrobić konwersje w fundusz 100% bezpieczny piniężny który nigdy nie traci i zyskuje rocznie około 5%.
Jednak polecam przynajmniej 4 krotne skonsultowanie się z doradcą finansowym może być open lub ekspander (będą narzekać ,ale za darmo kasy nie biorą). Dokładne kilkukrotne przeczytanie ogólnego regulaminu, poznanie wszystkich opłat i zasady działania funduszy, poznanie wiekszości notowanych funduszy w ramach polisy (około 60 jest ich) i przeanalizowanie jakie dają mozliwości zarobku i kiedy najlepiej z nich korzystać (np kiedy dolar bedzie bardzo tani po 2,10 zł to władowanie całej kasy w fundusz obligacji amerykańskich w celu zarobku na potencjalnej różnicy kursowej). Pragnę zauważyć, że inwestowanie w fundusze szczególnie akcji to nie jest lokata i trzeba się orientować w ich notowaniach jak i śledzić indeksy giełdowe. Zainwestowanie w złym momencie w fundusze akcji moze skończyć sie utratą nawet połowy środków zainwestowanych. Proponuje na wejściu do funduszu zdeklarować 100% kapitału w fundusze bezpieczne (piniężne i obligacji) ,a później podczas korekty wzrostów zrobić konwersje na akcyjne. Unika się w ten sposób tkz wejścia na górce w fundusz ,kiedy ten osiąga szczyty, po takich szczytach często jest około 8-10% spadek a jest to strasznie irytujące stracić 10 % na pocytku.