Cała przyjemność po mojej stronie jeśli chodzi o udzielenie odpowiedzi.
Oczywiście, że mogę skomentować. Pamiętaj tylko, że jest to moja prywatna opinia a nie porada inwestycyjna.
Po pierwsze wyjaśnijmy pewne terminy. Okres inwestycyjny to okres oszczędzania środków przez Ubezpieczonego. Wpłacana składka ubezpieczeniowa jest inwestowana w wybrane przez Ciebie Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe, przez dowolnie długi okres. W przypadku śmierci, wskazana przez Ciebie osoba otrzymuje 100% wpłacanego kapitału ( w tym miejscu bywa wiele dziwnych sytuacji kiedy dochodzi do odzyskania zainwestowanych środków, to jeden z haczyków).
Okres rentowy jest okresem wypłat świadczeń rentowych Ubezpieczonemu lub osobom uprawnionym. Okres ten wynosi w zależności od rodzaju inwestycji. W Twoim przypadku do 40 lat. Po zakończeniu okresu oszczędzania, Klient sam decyduje o formie i czasie wypłaty zaoszczędzonych środków. Wypłata dokonywana przez Ubezpieczyciela może być w formie jednorazowej lub w formie renty okresowej , z gwarantowaną wysokością świadczeń.
Teraz druga sprawa. Jeżeli dobrze odczytałem na rysunku to rentowność w okresie inwestycyjnym wynosi 9 procent. Jesli dobrze rozumiem ten zapis to jest stopa zwrotu jaką otrzymujesz rocznie poprzez inwestycję w ten produkt. Wobec powyższego nie będę się wypowiadał na temat tego czy 9 procent to dużo czy to jest mało. Pozwolę sobie na coś zupełnie innego. Z informacji jaką odczytałem wynika, że miesięczna składka wynosi 280 pln. W skali rocznej daje to 3 360 pln. Kwota całkiem przyzwoita. Ale mniejsza o to. Zatrzymajmy się przy 280 pln. Dzisiaj kurs dolara USA wynosi 3,1445 pln. No to wykonajmy symulację gdzie weźmiemy kurs dolara z ostatnich 12 miesięcy i za równowartość 280 pln co miesiąc nabywałeś akcje notowane na NYSE i wypłacające dywidendy. W okresie od maja 2012 roku do kwietnia 2013 roku kupiłeś 5 akcji z dywidendą miesięczną i 7 akcji z dywidendą kwartalną. W Polsce o takim cyklu dywidendowym można jedynie pomarzyć. Według moich wstępnych obliczeń (pełny obrazek zamieszczę jutro albo jak wolisz to podeślę pod e-mail) To powinni mieć rentowność na poziomie 12,81 procent. Dlaczego tak to również wyjaśnię jutro. Pozdrawiam :D