czytelnik69
/ 89.64.211.* / 2015-03-24 20:58
W przypadkach gdy frankowicze walczą z nieuczciwym działem banków np. sready czy nie uwzględnianie ujemnego Liboru to jest to działanie słuszne. Natomiast tłumaczenia pana Tomasza S. o braku wiedzy w zakresie zmian kursu walutu, są szukaniem dziury w całym.
Przeanalizujmy sytuację pana S.
Załóżmy, że wziął kredyt w najgorszym dla siebie momencie po kursie 2 PLN, tzn. przy 290 000 CHF zaciągnął kredyt na 580 000 PLN.
Tłumaczenie brakiem wiedzy na temat, że kurs waluty może się zmieniać jest śmieszne.
Kredytobiorca złotówkowy może powiedzieć, że nie poinformowano go, że może się zmienić stopa procentowa i w jej konsekwencji Wibor.
Różnica między Wiborem w 2008 r., a obecnym wynosi ponad 5 %. Przy analizowanej kwocie kredytu to jest ponad 2400 złotych raty odsetkowej miesięcznie.
Należałoby rozumieć, że jak sytuacja wrócić do tej, która miał miejsce w 2008 r. wibor 3M 6.8, powinni wystąpiić do sądu wszystkie osoby, które wzięły kredyty w złotówkach, że nie były świadome, że może wzrosnąć oprocentowanie ich kredytu, a w konsekwencji rata
Analizując dalej sytuację pana S.
Wibor 3M w 2008 roku maksymalnie wynosił 6,87. Przyjmijmy do obliczeń 6,6 plus marża banku 1,4 (założona). Oprocentowanie od zaciągniętego kredytu pana S. (gdyby był w złotówkach) w skali roku wyniosłoby: 46 400 PLN, miesięcznie 3866 PLN plus rata kapitałowa 1611 PLN (przy założeniu stałych rat kapitałowych, zmienna rata kredytu). Rata od zaciągniętego kredytu płacona w złotówkach wyniosłaby 5477 PLN.
Jeżeli pan S. spłacał regularnie kredyt (raty były znacznie mniejsze niż w złotówkach, oprocentowanie również)- powinien spłacić więcej kapitału CHF niż złotówkowicz). Po ośmiu latach spłacania powinno mu pozostać
nie więcej niż 250000 CHF (jakby spłacał równe raty kapitałowe to nawet 215 000 CHF). Dzieląc pozostały do spłaty kredyt przez pozostałe 22 lata, wynika że rata kapitałowa będzie poniżej 1000 CHF, to znaczy poniżej 40000 PLN.
Dokładając marżę banku, przy założeniu ujemnego Liboru, oprocentowanie nie powinno przekraczać 1% czyli około 200 CHF miesięcznie czyli około 800 PLN.
Rata pana S. nie powinna przekraczać 5000 PLN.
Jeżeli pana S. nie stać na płacenie takiej raty, to nie stać go było również na płacenie raty w PLN w 2008 r.
Znaczy to, że zaciągnął większy kredyt niż pozwalała jego zdolność kredytowa.
Innym problemem jest to, że posiadany kredyt w przeliczeniu na PLN jest większy niż w chwili zaciągnięcia. Niemniej jeśli chodzi o ilość CHF jest mniejszy (jeśli był spłacany regularnie).
Należałoby tu uwzględnić także fakt, ze średnia różnica w okresie 8 ostatnich lat między Wiborem 3M a Liborem 3M wynosiła około 3 %, czyli de facto złotówkowicz na dzień dzisiejszy zapłacił około 140000 odsetek więcej.
Reasumując popieram działania frankowiczów dotyczące walki z bankowymi manipulacjami, a jestem przeciw przerzucaniu odpowiedzialności za swoje decyzje. Przy niskim kursie franka wszystkie umowy były ok, kurs się zmienił i trzeba znaleźć winnego.