Zdecydowanie zgadzam się z tym co napisał bbb. "Sieciówkowi" doradcy patrzą na prowizję i na to, co obecnie mogą najkorzystniej sprzedać.80 % sprzedaży a 20 % serwisu. Lepiej już poszukać niezależnego specjalisty z doświadczeniem, który zaproponuje nam korzystne portfele inwestycyjne i zapewni serwis, a nie jest związany umowami sprzedażowymi.
[...]

### Post edytowany z powodu złamania regulaminu Forum Money.pl ###

Jestem w podobnej sytuacji jak Wy. Zbyt duże koszty ukryte sprawiły, że mam sporo w plecy po 8 latach. Na szczęście znalazłem dobrego doradcę, bo w 2 lata odrobimy stratę. Jeśli ktoś chciałby namiary to zapraszam na maila. Jest to jeszcze tak dobrze zrobione, że specjalista najpierw wylicza Ci ile jest do tyłu i proponuje naprawdę dobre rozwiązania, a w dodatku sam na sobie je testował więc ma informacje z pierwszej ręki... Z resztą można się samemu przekonać w końcu nic się nie traci.

Jestem klientem firmy EFECT
PORAŻKA
Wykazałam zbyt małą ostrożność w kontakcie z firmą EFECT.
Przedstawiciel – elokwentny z miłą aparycją, sprzedał mi produkt SKANDII. Obiecywał bieżące informacje o sposobie inwestowania – niestety nie ma takich zapisów w umowie.
Podpisując umowę nie uzyskałam od niego konkretnej informacji o wysokości kosztów obsługi, uznałam, że za informacje o inwestowaniu trzeba płacić, a poza tym przedstawiciel wzbudzał zaufanie. Tu pragnę nadmienić, że polecił mi go brat.
Po około pół roku inwestowania przedstawiciel poinformował mnie, że nie będzie mi już przekazywał jak mam inwestować pieniądze bo nadrzędny urząd zakazał takich praktyk, podał portal, na który mam się zalogować i pozyskać niezbędne mi informacje. Na portalu są ogólne zasady inwestycyjne.
Jednym słowem zostałam sama z trudnymi dla mnie decyzjami i płacę firmie – sama nie wiem za co – odradzam kontaktów z tą firmą.

WITAM ZOSTALAM POSZKODOWANA PRZEZ FIRME EFECT WLASNIE SIE TOCZY SPRAWA W SADZIE PRZECIWKO MNIE .CZY SA OSOBY POKRZYWDZONE PRZEZ TA FIRME BARDZO PROSZE O KONTAKT 798028180 IZA

Firma Efekt to jeden wielki kant i szit.
Od ponad roku wzialem produkt Aegon plus na 10 lat.
Wykresy tabelki cuda na kiju -jednym slowem miliony-pokazywal przedstawiciel.
Skladki miesieczne po 400zl i co miesiac mial byc wysylany portfel ulozony przez specjaliste jak alokowac skladki.
Mowiac krotko po roku jestem w plecy ponad 800zl.
Zadnych portfeli wysylanych do mnie regularnie,!!! jakby nie kumpel ktory ma to samo gowno, bylbym w plecy conajmniej kilka razy tyle.
Zero wspolpracy, oplata pobierana za obsluge itp, tyle ze gdzie ta obsluga.
Place co miesiac i sam musze decydowac i pilnowac jak to plywa wszystko w tym gownie.
Mialo byc tak, te gdy zechce zrezygnowac to mozna bedzie odsprzedac wklad nowemu klientowi.Ni huhu, traci sie 95% wkladu.
Kasy mam nie narzekam, ale w****** mnie jak mnie ktos jawnie oszukuje.
Zaluje ze dalem sie naciagnac na to mojemu koledze.
Jako mocno w******** klient opisuje ta wiadomosc na wszystkich mozliwych forach jako przestroga dla innych ciezko pracujacych na swe piniadze ludzi.
Nie dajcie sie zmanipulowac jak ja.Juz lepiej wyjdziecie na byle jakiej lokacie.
pozdrawiam

Uważajcie na tą firmę! Mam z nią bardzo złe doświadczenie! Po pierwsze jeden z doradców finansowych namówił mnie na inwestowanie swoich funduszy w aegon i wszystko byłoby ok gdyby nie fakt, że po podpisaniu umowy odszedł z firmy efect i nie odbiera telefonu, a ja teraz przez 10 lat muszę się martwic żeby nie stracić kasy. Po drugie doradca kredytowy z firmy Efect niejaki Pan W.L.(uważajcie na niego!) Gdy bank prosił o doniesienie w konkretnym terminie dodatkowych dokumentów w trakcie załatwianego kredytu, to Pan wspaniały doradca zapomniał złożyć ich do banku (ja osobiście nie mogłam tego zrobić, ponieważ załatwiając kredyt z doradcą niemożna działać na własną rękę) i kredyt przepadł, trzeba było załatwiać wszystko od nowa...Oczywiście już bez pomocy super doradcy firmy Efect!

Przecież agent nie może klientom udzielać rad dotyczących ich funduszy. Wg polskiego prawa świadczenie usług inwestycyjnych bez uprawnień doradcy finansowego wiąże się z karą 0,5 miliona

według mnie nie można ocenić obiektywnie sytuacji. W takiej firmie pracuje mnóstwo doradców i doradców. Ja osobiście znam chłopaka , który jest profesjonalistą w tym co robi i pracuje w Efect, ale niestety słyszałam również bardzo negatywne opinie na temat dzialalnosci innych ... Sam musisz zbadać z kim masz do czynienia ...

Tak sobie to czytam już kolejne forum i nie ważne jakiego produktu inwestycyjnego
dotyczy, znakomita większość mówi o jakiś kłamstwach, oszustwach, że to rozbuj, wszyscy
kłamią i oszukują, zarabiają na kliencie a nieliczni zyskują.
Możemy mieć najtańsze i najlepsze narzędzie inwestycyjne na świecie, ale jeżeli nikt nim
nie zarządza to i tak trzeba liczyć na prawdopodobieństwo zysków i strat.
Jak dobierać rozwiązania jak się nie znamy, to warto skorzystać z usług doradcy, ale
dobrego. To jest jak z ubezpieczaniem samochodu, idziemy do multiagenta i on wybiera nam
najtańsze OC czy AC, bo za rok chcę znów nam je sprzedać, a jak bedzie drogie to od niego
nic nie kupimy.
Jak sprawdzić doradce, po numerze tzw. RAU(nr wydany przez KNF)czy rzeczywiście jest
doradcą i po numerze licencji FECIF (unijna organizacja zrzeszająca doradców i
pośredników finansowych spełniających odpowiednie wymogi obsługi klienta i kształcenia
doradcy). Zawsze możemy sami poszukać jakiegoś rozwiązania, które się nam podoba i
odpowiada, a potem skorzystać z usług jakiejś firmy doradczej, a nie bezpośrednio firmy
jakiej rozwiązanie znaleźliśmy. Skąd różnica, różne firmy doradcze sprzedają różne
produkty w większym czy mniejszym zakresie, ale umowy, które mają podpisane z
partnerami(czyli np. z Aegon'em) powodują, że mają lepsze warunki niż sam
przedstawiciel, to znaczy, że taniej może być u doradcy. Kolejna kwestia to wiadomo, że
my doradcy nie możemy zarządzać kapitałem klienta ze względów prawnych, ale można znaleźć
takich, którzy kompletnym laiką wysyłają rekomendacje doradców inwestycyjnych portfeli
modelowych , tym sposobem zwiększają się nasze szanse na zyski i na to co nam obiecują.
Można poczytać informacje o różnego rodzaju formach oszczędzania ja powiem krótko o tych
długofalowych:

Są rozwiązania 3 filarowe, w których mamy jednocześnie ubezpieczenie i inwestycje i to
chyba najgorsze z dostępnych na rynku. Dlaczego ? W związku z tym, że mają krótki okres
opłat likwidacyjnych(2-6lat), gdzieś na kliencie musza zarabiać, bo może wcześniej
zrezygnować. Zatem takie produkty mają dużo droższe ubezpieczenie, w porównaniu jak byśmy
się ubezpieczyli nawet w tej samej firmie oddzielnie. Jeśli chodzi o część inwestycyjną w
pierwszych latach zawsze są wysokie opłaty manipulacyjne. Po okresie, w którym te opłaty
się kończą opłaty za zarządzanie są na normalnym poziomie(rynkowym 1,5-4%), ale trzeba
zwracać uwagę też jaka część potem jest lokowana na inwestycji. Druga sprawa to taka, że
w takich rozwiązaniach mamy małą ilość funduszy, czyli niska możliwość dywersyfikacji ryzyka.

Kolejne tego typu rozwiązania są na tzw. dożycie, że gwarantują nam kwotę na koniec, ale
jak dobrze policzymy to gwarantują nam mniej więcej tyle co wpłacimy, czasem mniej,
czasem trochę więcej, trzeba zawsze sobie dobrze policzyć i wziąć pod uwagę indekasację składek.

Jeżeli nie jesteśmy skłonni do
ryzyka to lepszym wyjściem jest lokata, która podtrzyma chociaż wartość pieniądza.

Również w tego typu rozwiązaniach łączonych w przypadku śmierci dostajemy tylko jedną
kwotę wyższą albo sumę ubezpieczenia, albo wartość wykupu, w praktyce jest to zawsze SU,
to znaczy, że w przypadku śmierci jest tak jakbyśmy płacili bardzo drogie ubezpieczenie,
albo jakby nas okradli z części inwestycyjnej.

Jest jeszcze IKE dość wdzięczna forma, ale zyski z IKE są niewiele wyższe niż na lokacie,
poza tym jest ograniczone maksymalną kwotą wpłat rocznych, a jeśli chodzi o korzyści
podatkowe to są one wtedy, kiedy IKE trzymamy aż do wieku emerytalnego i wypłacamy
zebraną kwotę w postaci renty, a nie kwoty jednorazowej, bo w drugim przypadku i tak
zabierają na dzień dzisiejszy podatek belki.

Są też polisy typu unit-linked, czyli np. aegon w przypadku tych polis ważne jest to co
pisałem na samym początku plus to co napisał opiekuninwestora. Tutaj już pojawiają się możliwości właśnie w "takim Efecie", że biuro maklerskie zarządza naszym kapitałem za np. dodatkowo 0,7% w skali roku, to znaczy, że wykorzystuje to co daje nam rozwiązanie.

Są również polisy uzależnione od indeksów giełdowych róznego rodzaju, tam zarządzający
jest nie potrzebny, bo nie mamy żadnego wpływu na pieniądze, ale trzeba dokładnie wypytać
o koszty tych rozwiązań i o to jak faktycznie wygląda tam zarabianie, a pokazanie wykresu
nie będzie odpowiedzią. Dobrze należy również przeanalizować opłaty.


Dodam tu jeszcze w odpowiedzi na jakiś post dot. gwarancji czy to zysku, czy kapitału. Dobrym przykładem są lepiej rozwinięte kraje pod względem rynku finansowego. Klient "z zachodu" może dostać gwarancję kapitału w tego typu rozwiązaniach i niższe opłaty za zarządzanie np. tylko 1%, cała reszta wygląda tak samo, brak zarządającego = niskie prawdopodobienstwo zarobku.

Wróce również na chwilę do kompetencji doradców finansowych, dalej prównując nas do dużo bardziej rozwiniętego pod tym kontem zachodu, tu przykładem będą niemcy, tam, żeby