Bzdury nikt z nas nie będzie płacić. To kolejna ściema. Ludzie są coraz bardziej świadomi i nie dają się już manipulować. Pewnie teraz przez kolejne lata każda podwyżka będzie tłumaczona zaistniałą sytuacją. Ciekawe jakim cudem z 9 zrobiło się 22 przecież nie ma takiej możliwości żeby wszyscy przewalutowanie kredyt. Burza w szklance wody może . Może niech KNF ujawni ile rocznie banki wydają na wypłaty prezesów, zarządów i kadry kierowniczej. Ile kasy idzie na reklamy. Liderem jest WBK. Czy aby nie jest to większa kwota o której się pisze

Nawet w przypadku kredytów indeksowanych do franka, bank udzielając ich otwierał długą pozycję w walucie, co oznacza, że bank był narażony na ryzyko spadku kursu i musiał (w zasadzie musi) się przed spadkiem kursu zabezpieczyć (takie są regulacje), czyli zawrzeć transakcję odwrotną (CIRS/FX swap), tj. taka gdzie komuś płaci we frankach (lub płaci kwotę indeksowaną do franka), a dostaje złote i tym samym zyskuje przy spadku kursu, a traci przy wzroście i w ten sposób poprzez 2 transakcje wychodzi na zero przy każdej zmianie kursu walutowego. Także te zapisy nie do końca tak nijak się mają do rzeczywistości. Zresztą jeśli banki taką furę kasy zarobiły na frankach, czemu ich wyniki nigdy nie odstawały znacząco od banków, które tego typu kredytów nie udzielały (na przestrzeni lat 2008-2014 srednie ROE mBanku 13,1%, Millennium 9,7%, podczas gdy ROE Handlowego i INGu, które nie udzielały frankowych kredytów lub udzielały mało wynosiło średnio, 11,8% i 12,4%).

No nie "gościu", to nie jest prawda. Wróćmy do podstaw, bierzesz kredyt w banku (niezależnie od waluty), co się dzieje- masz zobowiązanie wobec banku, a bank ma aktywo, czyli należność od Ciebie, z którym powiązane są różne ryzyka. Ryzyko, że tego kredytu nie spłacisz, że spłacisz zbyt wcześnie itd. W przypadku, gdy kredyt jest indeksowany do CHF, to Ty masz zobowiązanie wobec banku indeksowane do CHF, a bank ma należność od Ciebie indeksowaną do CHF, czyli ma otwartą pozycję walutową długą, a Ty krótką i nie potrzeba mieć do tego franków, możesz sobie taką pozycję wykreować na platformie foreksowej i też żadnych franków nie zobaczysz, co nie zmienia faktu, że Twoje zyski lub straty są zależne od tego, jaką zająłeś pozycję i w którą stronę zmierza kurs franka. Tak samo banki, w takiej sytuacji, tj. posiadając aktywo w postaci Twojego kredytu w CHF są narażone na zmiany kursu walutowego (tj. bez zawierania innych transakcji traciłyby, gdyby kurs CHF się obniżał, abstrahuję od spraw spreadu walutowego, które rzeczywiście były nieuczciwością i tym podobnych spraw, które już zostały jakiś czas temu załatwione). Banki jednak zawierają dodatkowe transakcje, w których to one są stroną płacącą w CHF, a otrzymującą PLN, aby zapewnić sobie, że otrzymają pewną, tj. nie obarczoną tym ryzykiem kwotę należności, w ten sposób bilansują swoje pozycje. W żadnym wypadku to, że bank wypłacał pieniądze w PLNach nie likwidowało ryzyka dla banku związanego z tym, że kurs franka może się jeszcze obniżyć, bo kredytobiorca i tak płaci kwoty uzależnione od kursu franka, więc chyba jednak, ktoś inny tu "pie...li" i zamiast przeanalizować sprawę odwołuje się do naszej pięknej łaciny podwórkowej. No jasne, że tak by było najlepiej, wziąć kredyt indeksowany we frankach po zafiksowanym kursie, różniący się od złotówkowego tym, że ma niższe oprocentowanie, to byłby deal stulecia, ale w banku ktoś musiałby na głowę upaść, żeby rezygnować z wyższego oprocentowania kredytu złotówkowego, nie żądając nic w zamian. Zresztą każdy normalny człowiek by się popukał w głowę, gdyby ktoś do niego przyszedł i powiedział, "słuchaj, pożycz mi kasę, tylko nie ma 6-7%, tylko weźmy kurs franka na poziomie 2.5 PLN, spłacę Ci kasę według tego kursu i oprocentujmy to na 3%, bo przecież to we franku." Nie wiem jak Ty, ale ja bym nie dał nikomu kasy, na niższy procent, wiedząc, że nie mam szans na dodatkowe korzysci.

Ok, w czym się mylę, w tym, że udzielenie kredytu indeksowanego do kursu franka jest otwarciem długiej pozycji walutowej we franku dla banku? W tym, że kredyty frankowe muszą być refinansowane poprzez zaciąganie zobowiązań we franku głównie za pomocą transakcji typu swap, co było bardzo wyraźne po kryzysie Lehmana, gdy krótkoterminowy rynek długu zamarł i nbp musiał pomagać bankom domykać pozycje i sam stawał po jednej stronie FX swapów? O konkrety proszę, co takiego jest w księgach banków, co wskazuje na to, że nie mam racji? Najlepiej jakiś przykład, może w odniesieniu do mBanku, Getinu lub Millennium, tak, żeby łatwo dało się to zweryfikować.