Witam byl ostatnio u mnie agent ( doradca finansowy ) na koniec rozmowy zaproponowal udzial w Skandii - wydalo mi sie to podejrzane. Na pierwszej rozmowie odrazu podpis ? O nie ! :) Nie dam sie. Poczytalem w internecie, popatrzylem i policzylem.

Odrazu prosze osoby, ktore maja program Skandii o potwierzdzenie lub o poprawienie moich wyliczen. To ze nie mozna sie wycofac bez straty przez dwa lata to wiem. Potem, z kazdym rokiem maleje to bodajze o cos w okolicach 3% ?

Ok do rzeczy zrobilem mala symulacje. Uwzglednialem koszt miesieczny 11,96 zl , prowizje w skali roku (widelki w zaleznosci od deklarowanej kwoty od 3,9% w dol - tu nie mam dokladnych danych) , oraz prowizje od wplat dodatkowych 2% ( nie jestem do konca pewien czy oplata jest nadal).

Chcialem wyliczyc minimalna stope zwrotu zeby nie zjadly nas prowizje. Zakladam ze przystepujac do programu jest sie swiadomym tego ze pieniedzy ze skladek regularnych nie mozna wyplacic bez ponoszenia strat.

Przyklad I
Deklaruje 200zl/m-c brak dodatkowych wplat.
11.96 to 6% naszych 200zl - wplata na konto 188zl
188 x 12 = 2256zl od tego prowizja roczna maksymalna z powodu najnizszej skladki 3.9% co daje nam 2168 na koncie, a powinno byc 2400 bez oplat.
Wynik 10,7% straty w ciagu roku.

Przyklad II
Deklaruje 200zl/m-c dwie dodatkowe wplaty po 1000zl
11,96 to 6% naszych 200zl - wplata na konto 188zl , 2000 - 2% = 1960
188 x 12 + 1960 =4216 od tego prowizja roczna maksymalna z powodu najnizszej skladki 3.9% co daje nam 4051 na koncie, a powinno byc 4400 bez oplat.
Wynik 8,6% straty w ciagu roku

Przyklad III
Deklaruje 350zl/m-c brak dodatkowych wplat.
11,96 to 3.4% naszych 350zl - wplata na konto 338zl,
338 x 12 =4056 od tego prowizja roczna z powodu wysokosci skladki 3.5%(zalozenie) co daje nam 3914 na koncie, a powinno byc 4200 bez oplat.
Wynik 7,3% straty w ciagu roku


Przyklad IV
Deklaruje 500zl/m-c brak dodatkowych wplat.
11,96 to 2.4% naszych 500zl - wplata na konto 488zl,
488 x 12 =5856 od tego prowizja roczna z powodu wysokosci skladki 3%(zalozenie) co daje nam 5680 na koncie, a powinno byc 6000 bez oplat.
Wynik 5,6% straty w ciagu roku


Wniosek jest taki jak juz gdzies przeczytalem czyjas wypowiedz - "jak masz kase i niewiele pojecia o funduszach to mozesz w to wchodzic".

Moj przypadek to II przyklad, zatem ja odpadam. Nikt nie zagwarantuje ponad 10% zyskow. I nie mowmy tu o tym co za nami (20-70% w ciagu roku) tylko co przed nami ;) Zakladam ze wszyscy ktorzy nie musieli wyplacac kasy i nie trafili na problemy finansowe sa zadowoleni.

Mam nadzieje ze nie pominalem zadnych kosztow zwiazanych z obsluga/dystrybucja w Skandii przynajmniej o innych nic nie znalazlem. Pominalem oplate ochronna gdyz nie jest to nawet procent a promile, oraz dodatkowa prowizje w okolicach 2-0.5 % za portwele modelowe CS.

Nie robilem porownania do innych mozliwych prob inwestowania gdyz nie mam jeszcze wystarczajacych informacji, moze ktos sie skusi do porowniania z jakims funduszem parasolowym ING albo czyms :)

Jeszce szybkie porownianie chyba moze byc ? Przyklad I - wzrost wybranych funduszow o 15%, zarobek 4,3% z 2168 mamy 2493zl (belka odlozona na pozniej)- zarobek 93zl. Taka sama sytuacja w wybranych funduszach w mBanku koszt prowizji to od 5%-2.5% (mniej wiecej) zalozmy 5% koszt prowizji co daje nam 10% zysku z 2400 mamy 2640 - belka = 194 zl zysku.

Zyski przyblizone.

Prosze o poprawki jesli w czyms sie walnalem.
Pozdrawiam
pm