wcześniejsza spłata kredytu warto?
fasse
/ 2011-12-22 10:47
Powiedzcie mi czy warto wcześniej spłacić kredyt, czy bank narzuca takie kary, że nie jest to gra warta świeczki? jak to wygląda w przypadku kredytów hipotecznych? załóżmy że zadłużamy się na 30 lat ale spłacamy go po 15 latach, jak wtedy wygląda spłata odsetek?
startbank
/ 2022-07-25 14:08
Sprawdź zapisy w umowie kredytowej. Możesz zawsze doardzić się w swoim banku wysyłając konkretne zapytanie (e-mail, formularz, BOK)
Każdy klient jest indywidualnie rozliczany ze swojego zobowiązania. Pamiętaj o sprawdzeniu wysokości prowizji (jeśli była) do zwrotu w przypadku wcześniej całkowitej spłaty kredytu przed terminem.
Pełna oferta najlepszych produktów finansowych w jednym miejscu!
https://startbank.oferty-kredytowe.pl/
--
Komentarz wysłany ze strony mobilnej
http://m.money.pl/
Każdy klient jest indywidualnie rozliczany ze swojego zobowiązania. Pamiętaj o sprawdzeniu wysokości prowizji (jeśli była) do zwrotu w przypadku wcześniej całkowitej spłaty kredytu przed terminem.
Pełna oferta najlepszych produktów finansowych w jednym miejscu!
https://startbank.oferty-kredytowe.pl/
--
Komentarz wysłany ze strony mobilnej
http://m.money.pl/
PomocBankowa
/ 5.173.248.* / 2021-07-28 16:56
Jeżeli spłaciłaś/spłaciłeś kredyt wcześniej, możesz odzyskać zwrot kosztów należności. Odwiedź naszą stronę https://pomocbankowa.info i wypełnij formularz zgłoszeniowy – skontaktujemy się z Tobą oraz przekażemy naszą ofertę pomocy.
KamilaKowalczyk
/ 2020-03-16 14:08
Dobrze sobie można warunki chwilówki dobrać pod siebie na stronie finrada.pl/pozyczki tam ustalasz sobie suwakiem sumę i czas spłaty i tyle. Dużo szybciej można dotrzeć do tych warunków które człowieka interesują zamiast przedzierać się przez dziesiątki różnych pożyczek.
Morlak
/ 46.134.164.* / 2019-05-20 11:38
Również przy wcześniejszej spłacie kredytu należy się zwrot prowizji.
Osobiście polecam kancelarie https://patrykstaniek.odzyskaj-pieniadze.com/
Osobiście polecam kancelarie https://patrykstaniek.odzyskaj-pieniadze.com/
Karol177
/ 159.205.51.* / 2013-04-26 14:12
nie zawsze warto, zależy jakie warunki oferuje Twoj bank, ja tez sie nad tym zastanawiałem i znalazłem ciekawy artykul na ten temat na stronie czas na finanse, przeczytaj może Ci cos wyjasni.
wk.bardzo
/ 77.255.240.* / 2011-12-22 18:19
Tylko Vincent może wykładać taką ekonomię! Spłacać jak najszybciej nie róbcie wody z mózgu Po..ńcy.
__vi__
/ 91.94.118.* / 2011-12-23 02:52
Czekam na ten moment, w którym będziesz miał przebłysk geniuszu i dojdziesz do wniosku, że jednak ten system wspiera tych co mają kasę a nie tych, którzy tej kasy nie mają.
__vi__
/ 62.233.246.* / 2011-12-22 13:16
Nie słyszałem jeszcze o karach za wcześniejszą spłatę kredytu. Może chodzi Tobie o zapisy, że nie można spłacić przez X lat więcej niż X% kredytu...
Kwestia czy warto czy nie, zależy od prywatnych preferencji delikwenta :) Są tacy, którzy bezpiecznie czują się bez kredytu i bez grosza. A są tacy, którzy wolą mieć kredyt i trochę odłożonych pieniędzy na koncie.
Od oprocentowania kredytu i aktualnego oprocentowania lokat (ewentualnie Twoich innych możliwości inwestowania) zależy czy to się opłaca ekonomicznie.
Prosta symulacja. Powiedzmy, że masz kredyt na 100 tys złotych i masz w kieszeni 100 tys złotych. Jeśli oprocentowanie kredytu to 6% a oprocentowanie lokaty to 4% - wcześniejsza spłata nie opłaca się.
Przez 30 lat (6%) całkowity koszt kredytu wyniesie około 216 tys zł.
Natomiast jeśli włożysz 100 tys na lokatę (przy założeniu 4% rocznie),
po 1 roku bedziesz mial: 104 000 zl
2 rok: 108 160zl
3 rok: 112 486zł
...
30 rok: 324 339zł
Czyli teoretycznie przez 30 lat zarobisz na tej operacji ponad 100 tys złotych (324 tys z lokaty - 216 tys koszt kredytu).
Właściwie dopiero kiedy oprocentowanie kredytu będzie 2-3 krotnie razy wyższe niż oprocentowanie lokaty zaczniesz na tym tracić.
Sprawy komplikują się jeśli masz kredyt w walucie obcej, bo należy jeszcze uwzględnić kursy walut.
No i najważniejsze, to są "suche" wyliczenia, nie uwzględniają "czynnika ludzkiego" :)
Większość ludzi, których znam po roku miałoby na lokacie 20% mniej pieniędzy, a po 5 latach z lokaty nie zostałoby nic ;)
Kwestia czy warto czy nie, zależy od prywatnych preferencji delikwenta :) Są tacy, którzy bezpiecznie czują się bez kredytu i bez grosza. A są tacy, którzy wolą mieć kredyt i trochę odłożonych pieniędzy na koncie.
Od oprocentowania kredytu i aktualnego oprocentowania lokat (ewentualnie Twoich innych możliwości inwestowania) zależy czy to się opłaca ekonomicznie.
Prosta symulacja. Powiedzmy, że masz kredyt na 100 tys złotych i masz w kieszeni 100 tys złotych. Jeśli oprocentowanie kredytu to 6% a oprocentowanie lokaty to 4% - wcześniejsza spłata nie opłaca się.
Przez 30 lat (6%) całkowity koszt kredytu wyniesie około 216 tys zł.
Natomiast jeśli włożysz 100 tys na lokatę (przy założeniu 4% rocznie),
po 1 roku bedziesz mial: 104 000 zl
2 rok: 108 160zl
3 rok: 112 486zł
...
30 rok: 324 339zł
Czyli teoretycznie przez 30 lat zarobisz na tej operacji ponad 100 tys złotych (324 tys z lokaty - 216 tys koszt kredytu).
Właściwie dopiero kiedy oprocentowanie kredytu będzie 2-3 krotnie razy wyższe niż oprocentowanie lokaty zaczniesz na tym tracić.
Sprawy komplikują się jeśli masz kredyt w walucie obcej, bo należy jeszcze uwzględnić kursy walut.
No i najważniejsze, to są "suche" wyliczenia, nie uwzględniają "czynnika ludzkiego" :)
Większość ludzi, których znam po roku miałoby na lokacie 20% mniej pieniędzy, a po 5 latach z lokaty nie zostałoby nic ;)
megadoomer
/ 78.8.207.* / 2011-12-22 16:06
Chyba jestem ciemny bo nie rozumiem w jaki sposob zyskanie 4% jest lepsze od nie stracenia 6%. Ja tu ciagle widze roznice 2% wiec szybsza splata kredytu sie oplaca.
__vi__
/ 91.94.118.* / 2011-12-23 02:43
Właśnie tak jak napisał 'Gggyh', różnica leży w kapitalizacji odsetek. Polecam też zapoznanie się z pojęciem procent składany / compound interest.
Gdyby okres spłaty kredytu wynosił 1 miesiąc, miałbyś rację - 4% zysku z lokaty nie wyrównałoby 6% straty na kredycie.
Ale już w ciągu roku ta różnica się zaciera, bo z miesiąca na miesiąc spłacając raty kredytu zmniejsza się kwota, którą jesteś winny bankowi.
I jeśli weźmiesz kredyt 100 tyś. zł na rok oprocentowany na 6% to nie zapłacisz 6% odsetek od całości pożyczonej kwoty, tylko każdego miesiąca 6% od kwoty, która pozostała do spłacenia. I tak w sumie przez ten rok powinieneś zapłacić troche ponad 3200zł odsetek.
Z lokaty o tej samej wartości na 4% uzyskasz 4000zł w ciągu roku. Nawet jeśli odejmiesz podatek Belki to zostaje 3240zł, a można znaleźć lepiej oprocentowane lokaty czy kupić choćby obligacje.
W kolejnych latach różnice są jeszcze większe, bo masz coraz więcej kapitału na lokacie i coraz mniej kapitału do spłacenia.
Kredyt 100 tys na 2 lata to koszt całkowity: 106369zł.
100 tys włożone na lokate na 2 lata: 108160zł.
Przy moich obliczeniach biorę pod uwagę lokaty z kapitalizacją roczną. Te z kapitalizacją miesięczną czy dzienną dają jeszcze trochę większe zyski.
Wszystko sobie można sprawdzić na kalkulatorach dostępnych choćby na money.pl:
http://www.money.pl/banki/kalkulatory/kredytowy/
http://www.money.pl/banki/kalkulatory/lokatowy/
Gdyby okres spłaty kredytu wynosił 1 miesiąc, miałbyś rację - 4% zysku z lokaty nie wyrównałoby 6% straty na kredycie.
Ale już w ciągu roku ta różnica się zaciera, bo z miesiąca na miesiąc spłacając raty kredytu zmniejsza się kwota, którą jesteś winny bankowi.
I jeśli weźmiesz kredyt 100 tyś. zł na rok oprocentowany na 6% to nie zapłacisz 6% odsetek od całości pożyczonej kwoty, tylko każdego miesiąca 6% od kwoty, która pozostała do spłacenia. I tak w sumie przez ten rok powinieneś zapłacić troche ponad 3200zł odsetek.
Z lokaty o tej samej wartości na 4% uzyskasz 4000zł w ciągu roku. Nawet jeśli odejmiesz podatek Belki to zostaje 3240zł, a można znaleźć lepiej oprocentowane lokaty czy kupić choćby obligacje.
W kolejnych latach różnice są jeszcze większe, bo masz coraz więcej kapitału na lokacie i coraz mniej kapitału do spłacenia.
Kredyt 100 tys na 2 lata to koszt całkowity: 106369zł.
100 tys włożone na lokate na 2 lata: 108160zł.
Przy moich obliczeniach biorę pod uwagę lokaty z kapitalizacją roczną. Te z kapitalizacją miesięczną czy dzienną dają jeszcze trochę większe zyski.
Wszystko sobie można sprawdzić na kalkulatorach dostępnych choćby na money.pl:
http://www.money.pl/banki/kalkulatory/kredytowy/
http://www.money.pl/banki/kalkulatory/lokatowy/
Gggyh
/ 82.26.68.* / 2011-12-22 20:21
Roznice lezy w kapitalizacji odsetek,
fasse
/ 2011-12-22 14:14
bank liczy raty z odsetkami, jak spłacamy przedwcześnie to musi nam doliczyć wszystkie te odsetki?
__vi__
/ 62.233.246.* / 2011-12-22 14:20
Nie. Odsetki liczy się od kapitału, który jesteś winny bankowi.
Jeśli spłacisz wcześniej część kapitału to zmniejsza się kapitał, a co za tym idzie zmniejszy się rata.
Natomiast jest coś takiego jak prowizja za wcześniejszą spłatę kapitału, przeważnie obowiązuje przez 3-5 lat od zaciągnięcia kredytu i wynosi od 1 do 5%.
Musisz sprawdzić w umowie/dowiedzieć się w banku.
Jeśli spłacisz wcześniej część kapitału to zmniejsza się kapitał, a co za tym idzie zmniejszy się rata.
Natomiast jest coś takiego jak prowizja za wcześniejszą spłatę kapitału, przeważnie obowiązuje przez 3-5 lat od zaciągnięcia kredytu i wynosi od 1 do 5%.
Musisz sprawdzić w umowie/dowiedzieć się w banku.
PODOBNE WĄTKI NA FORUM
Najnowsze wpisy
Konto firmowe - najlepsza oferta:
