Kredyty inwestycyjne 2012. Raport Money.pl

Kredyt inwestycyjny to częsty sposób na finansowanie różnych inwestycji w firmie. Może on być przeznaczony na zakup środków trwałych (samochodów, maszyn, urządzeń i wyposażenia), inwestycje związanie z nieruchomościami (zakup, budowę, modernizację)
lub wykup sprzętu z leasingu. Przedsiębiorca może go również przeznaczyć na zakup akcji lub udziałów, patentów i nowych technologii, a także na refinansowanie kredytu lub majątku kupionego za gotówkę. Jest on udzielany zazwyczaj na określony w umowie z bankiem cel. Wyplata środków może być jednorazowa lub w transzach.
Dla kogo kredyt?Z reguły banki wymagają, by firma, która ubiega się o tego typu kredyt, działała co najmniej 12 miesięcy. Przed udzieleniem pożyczki chcą sprawdzić kondycję finansową przedsiębiorstwa, któremu powierzają często nie małą gotówkę. Od reguły tej zdarzają się jednak odstępstwa i nawet firma, która dopiero zaczyna swoją działalność może znaleźć kredyt dla siebie.

• Kredyty inwestycyjne dla firm. Pobierz cały raport Money.pl

Kredyty dla firm z krótszym stażem proponują m.in. Multibank, Idea Bank, PKO BP czy Getin Noble Bank.

Z kolei BOŚ Bank przy Kredycie z Dobrą Energią, znosi cezurę czasową, ale tylko w przypadku spółek celowych, czyli takich, które powstały do realizacji określonego zadania.

Millennium Bank standardowo udziela kredytów firmom działającym na rynku od minimum 12 miesięcy, ale dopuszcza możliwość skrócenia tego okresu.

Biznesplan, prognozy, fakturyDobry biznesplan, to często warunek uzyskania kredytu. Musi on przekonać bank, że finansowane inwestycje będą opłacalne. Nie jest to jednak wymóg stosowany przez wszystkie banki. W niektórych wystarczy przedstawienie prognozy przygotowanej przez klienta. Biznesplanu nie będzie wymagać między innymi Credit Agricole, Bank Millennium ani Bank BPH przy kredycie uproszczonym.

Wnioskując o kredyt bez konieczności przedstawiania biznesplanu czy prognoz finansowych, trzeba się jednak liczyć z tym, że bank może ograniczyć wysokość kredytu, skrócić okres spłaty lub poprosić o dodatkowe zabezpieczenie. Banki czasami wymagają przedstawienia faktur na rozliczenie inwestycji, jednak nie zawsze jest to konieczne.
Jak szybko decyzja kredytowa?Okres oczekiwania na decyzję kredytową, to zazwyczaj kilka do kilkunastu dni roboczych. Jednak jeśli przedsiębiorca pilnie potrzebuje gotówki, to znajdą się banki, gdzie kredyt może zostać przyznany w przyśpieszonym tempie. Na decyzję w ciągu dwóch, trzech dni mogą liczyć osoby, które zgłoszą się do Getin Noble Banku lub Idea Banku.

Szybką decyzję można również otrzymać w PKO BP. Z uproszczonej metody analizy kredytowej mogą tam skorzystać firmy, które na rynku działają od minimum 18 miesięcy i wnioskują o kredyt nie przekraczający 1 mln złotych.

Z zabezpieczeniem lub bezKredyt inwestycyjny może zostać udzielony bez zabezpieczeń, podnosi to jednak jego koszt. Często stosowanym zabezpieczeniem jest hipoteka na kredytowanej nieruchomości lub innej nieruchomości będącej własnością przedsiębiorcy, przewłaszczenie albo zastaw na przedmiocie inwestycji. Kredyty hipoteczne dla firm znajdziemy m.in. w mBanku, Multibanku, Millennium Banku lub Polbanku.

Bank Pocztowy i Idea Bank dodatkowo umożliwiają zabezpieczenie kredytu na nieruchomości będącej własnością osób trzecich. Inne formy zabezpieczeń przyjmowane są przez bank na podstawie indywidualnych ustaleń z kredytobiorcą.

Kredyt nawet na 25 lat do 100 procent inwestycji bruttoCel kredytu i jego zabezpieczenie mają istotny wpływ na parametry kredytu. W zależności od nich bank może na przykład wydłużyć okres kredytowania. Najdłuższe okresy kredytowania znajdziemy w BPH, mBanku i Multibanku oraz w Polbanku (do 20 lat). Nawet do 25 lat może wydłużyć czas spłaty PKO BP lub Polbank (kredyt dla jednoosobowych działalności i spółek cywilnych)
.

Maksymalna kwota kredytu, to zwykle 80 procent inwestycji. Getin Noble Bank może jednak skredytować całość potrzebnych środków, a Multibank oferuje również kredyt na pokrycie kosztów związanych z podatkiem VAT.

Spłata dopasowana do potrzebW przypadku finansowania inwestycji, które mają się zwrócić po pewnym czasie, możliwe jest zastosowanie karencji w spłacie kredytu.

• Kredyty inwestycyjne dla firm. Pobierz cały raport Money.pl

W czasie jej trwania najczęściej spłacane są jedynie odsetki (spłata kapitału zostaje czasowo zawieszona).

Wyjątek stanowi Bank BPH, w którym można skorzystać nawet z rocznego odroczenia spłaty odsetek. Aż 36 miesięcy karencji dopuszcza Multibank, a dwa lata możliwe są w Idea Banku, Polbanku albo Banku Millennium.

W Kredyt Banku kapitału można nie spłacać do 6 miesięcy po okresie wykorzystania kredytu, a ten jest ustalany indywidualnie, jednak nie dłużej niż do czasu zakończenia inwestycji.

Spłata raty w zależności od potrzeb może odbywać się miesięcznie, kwartalnie lub co pół roku. Z takiego rozwiązania mogą skorzystać klienci Banku BPH, Deutsche Banku lub Banku Nordea.

(1) W przypadku okresu kredytowania ustalanego indywidualnie główny wpływ na jego długość ma cel kredytu, proponowane zabezpieczenie oraz prognoza zwrotu z inwestycji. Okres kredytowania może ulec skróceniu w przypadku kredytów walutowych
(2) W przypadku dostarczenia prognoz i biznesplanu
(3) Powyżej 10 lat akceptowanym zabezpieczeniem jest hipoteka lub kaucja
(4) Dla klientów prowadzących działalność gospodarczą krócej niż 12 miesięcy Bank może udzielić kredytu pod warunkiem złożenia programu działania wraz z projekcją finansową oraz po przedstawieniu odpowiedniego do podwyższonego poziomu ryzyka kredytowego zabezpieczenia kredytu.
(5) Okres skorelowany z okresem realizacji przedsięwzięcia, zależny od wielkości przedsiębiorstwa i ratingu klienta (max. dla dużych i średnich przedsiębiorstw - 20 lat)
(6) Przewidziany głównie dla spółek celowych (SPV)
(7) Okres wykorzystania kredytu to także okres, gdy Klient płaci wyłącznie odsetki od uruchomionej części kredytu. Okres wykorzystania kredytu jest ustalany indywidualnie, ale nie może być dłuższy niż umowny termin zakończenia inwestycji.
(8) W indywidualnych przypadkach okres może zostać skrócony
(9) W przypadku działalności prowadzonej minimum od 18 miesięcy i kwoty do 1 mln zł. decyzja kredytowa jest wydawana w 24 godziny.

• opracowane na podstawie informacji zawartych na stronie internetowej banku i infolinii

Badanie zostało przeprowadzone między 22.06.2012 a 03.07.2012