Forum
Komentarze użytkownika "Ganesa"
Komentarze użytkownika: Ganesa
Re: na czym polegają środki bilansujące
Są to moim zdaniem najciekawsze oferty. W większości przypadków można je negocjować w zależności od wysokości dochodów, skorzystania z innych produktów banku itp.
Oprócz tych ofert są również propozycje w w EUR i CHF w Noradea dla klientów zarabiających powyżej 8 000 netto. Jak chcesz to mogę Ci je przedstawić. Czy interesuje Cię również rodzina na swoim (czy się kwalifikujesz)?
Jeżeli chcesz mogę się podjęć przeprowadzenia całego procesu kredytowego.
Re: na czym polegają środki bilansujące
EUR:
1) Deutsche Banka
- marża / oprocentowanie - 2% / 3,31% (można negocjować, a przy skorzystaniu z ich planu inwestycyjnego to na pewno)
- prowizja - 0%
- Spread - 7,25%
- rata - 1 411 PLN
- wycena - 0 PLN
- ubezpieczenie pomostowe - podwyższenie marży 0 1,2% do czasu wpisu hipoteki w KW ok. 300 PLN miesięcznie
- ubezpieczenie nieruchomości - ok. 380 PLN rocznie
Re: na czym polegają środki bilansujące
CHF:
1) Nordea
- marża / oprocentowanie - 2,5% / 2,7% (można spokojnie negocjować, a przy skorzystaniu z ich planu inwestycyjnego to na pewno) warunkiem takiej marży jest założenie konta, przelew wynagrodzenia i karta debetowa. Bez nich marża o 0,1% w górą.)
- prowizja - 2%
- Spread - 7,81%
- rata - 1 308 PLN
- wycena - 400 PLN (płatna przy składaniu wniosku - niestety)
- ubezpieczenie pomostowe - podwyższenie marży 0 1% do czasu wpisu hipoteki w KW ok. 300 PLN miesięcznie
- ubezpieczenie nieruchomości - ok. 380 PLN rocznie -ERGO Hestia
Re: na czym polegają środki bilansujące
Wstępne oferty:
PLN:
1) Deutsche Bank
- marża / oprocentowanie - 1,3% / 5,75% (możliwość dodatkowej obniżki marży przy skorzystaniu ich planu inwestycyjnego)
- prowizja - 0
- rata - 1 751 PLN
- wycena - 300 PLN (płatna przy składaniu wniosku - niestety)
- ubezpieczenie pomostowe - podwyższenie marży 0 1,2% do czasu wpisu hipoteki w KW ok. 300 PLN miesięcznie
- ubezpieczenie nieruchomości - ok. 320 PLN rocznie (standardowe ubezpieczenie wymagane we wszystkich bankach. Nie musisz korzystać z bankowego ubezpieczenia, możesz skorzystać z innej oferty)
2) Millennium
- marża / oprocentowanie - 1,2% / 5,65% (możliwość dodatkowej obniżki marży przy skorzystaniu ich planu inwestycyjnego)
- prowizja - 0
- rata - 1 730 PLN
- wycena - 480 PLN (płatna przy składaniu wniosku - niestety)
- ubezpieczenie pomostowe - podwyższenie marży 0 1% do czasu wpisu hipoteki w KW ok. 350 PLN miesięcznie
- ubezpieczenie na życie - 60 PLN bardzo tanie ubezpieczenie moim zdaniem duży plus tej oferty ale rodziny.)
- ubezpieczenie nieruchomości - ok. 320 PLN rocznie (standardowe ubezpieczenie wymagane we wszystkich bankach. Nie musisz korzystać z bankowego ubezpieczenia, możesz skorzystać z innej oferty)
3) Nordea - HIT czerwca
- marża / oprocentowanie - 0,7% / 4,9% (jak się spytasz o negocjacje marży to cię wyśmieją:-) warunkiem takiej marży jest założenie konta, przelew wynagrodzenia i karta debetowa. Bez nich marża o 0,1% w górą. Dodatkowo musisz ubezpieczyć mieszkanie-chodzi o to obowiązkowe ubezpieczenie nieruchomości - w Hestii za pośrednictwem banku)
- prowizja - 1,5% - 2%
- rata - 1 592 PLN
- wycena - 400 PLN (płatna przy składaniu wniosku - niestety)
- ubezpieczenie pomostowe - podwyższenie marży 0 1% do czasu wpisu hipoteki w KW ok. 300 PLN miesięcznie
- ubezpieczenie nieruchomości - ok. 380 PLN rocznie -ERGO Hestia
Re: na czym polegają środki bilansujące
PS. jeśli dodasz maila będę mógł wysłać Ci oferty pdf w bardziej czytelnej formie, łatwiejszej do porównania.
Re: na czym polegają środki bilansujące
Muszę doprecyzować:
- czy kupujesz mieszkanie za 300 000 i masz 30% wkładu własnego, czyli kredyt na ok. 200 000
- czy nieruchomość kosztuje ok. 430 000 Ty masz 30% wkładu własnego i chcesz 300 000 kredytu?
Re: kredyt hipoteczny jaką walutę wybrać
Trzeba zacząć od tego czym różni się kredyt w PLN od waluty?
Po pierwsze rata w walucie będzie o ok. 120 PLN/na każde 100 000 pln kredytu miesięcznie
niższa niż w PLN.
Kredyt w walucie niesie za sobą pewne ryzyka.
I. Spread (różnica między kursem kupna i sprzedaży). W banku (tak jak w kantorze) są dwa
kursy danej waluty - kurs kupna i kurs sprzedaży. Kredyt zaciągamy po kursie kupna, a
spłacamy po kursie sprzedaży. Dla przykładu jeżeli zaciągamy kredyt w eur w wysokości 400
000 pln. Kurs kupna - 4 pln; kurs sprzedaży 4,3 pln. na umowie kredytowej kwota do
spłaty wyniesie 100 000 eur (400 000/4 = 100 000). Jeżeli następnego dnia po wypłacie
kredytu pójdziemy do banku spytać się o stan zadłużenia to okaże się, że wynosi ono 430
000 pln
(100 000 * 4,3 = 430 000).
II. Zmiana wysokości raty. Podobnie jak stan zadłużenia raty również liczone są w walucie
i dopiero w dniu spłaty przeliczane po aktualnym kursie. Tak więc jeżeli przy braniu
kredytu rata wynosiła 1600 pln (czyli 400 eur). Jeżeli kurs euro wzrośnie do 5 pln to
rata wyniesie 2000 pln. Biorąc kredyt walutowy trzeba się „mentalnie”
przygotować na wysokości rat. Najlepiej od pierwszej raty odkładać sobie na jakieś
nasze subkonto określoną kwotę pieniędzy o jaką potencjalnie może nam się zwiększyć rata.
Jeśli tak się stanie będziemy na to przygotowani i będziemy dysponowali pewnym zapasem
(buforem bezpieczeństwa, jeśli nie to po prostu odłożymy sobie pieniądze.
III. Zmiana wysokości aktualnego zadłużenia. Załóżmy, że zaciągnęliśmy kredyt w wysokości
400 000 pln (czyli wzięliśmy 100 000 eur) po kursach 4/4,3 pln. Po pewnym czasie kursy
wzrosły do 4,5/4,8. Wówczas nasze zadłużenie wyniesie 480 000 pln, czyli znacznie więcej
niż żeśmy brali pierwotnie. Jeżeli spłacamy kredyt dalej ratami zgodnie z harmonogramem
to wysokość zadłużenia nie ma dla nas większego znaczenia, ponieważ ważne dla nas jest
tylko wysokość miesięcznej raty. Jeżeli jednak w tym czasie będziemy sprzedawali
mieszkanie (lub spłacali kredyt) to wówczas może się okazać, że wartość kredytu jest
większa niż wartość mieszkania i nie można jej w tej chwili sprzedać (lub się to nie
opłaca).
Re: kredyt hipoteczny jaką walutę wybrać
Podaj szczegóły:
- Kwota kredytu
- wartość nieruchomości
- Okres kredytowania
- czas po jakim chcesz spłacić lub nadpłacić kredyt
- Wysokość dochodów.
Poniżej prześlę kilka uwag dotyczących różnic między pln i walutą.
Re: kupowanie mieszkania a wkład własny
Standardowo banki wymagają 20% wkładu własnego. Jeśli go nie masz do banki wymagają dodatkowego ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Może na więc zaciągnąć kredyt nawet na 100% wartości nieruchomości ale trzeba liczyć się z dodatkowymi kosztami.
Jeśli napiszesz więcej szczegółów to będę mógł zasugerować jakieś konkretne rozwiązania
Re: kredyt na budowę domu
Jak ją odrolnisz i zamienisz na budowlaną będziesz mógł zacząć załatwiać wszystkie formalności związane z pozwoleniem na budowę. Dopiero po uzyskaniu tego pozwolenia i jego uprawomocnieniu (14 dni od wydania decyzji) będziesz mógł ubiegać się o kredyt (składać wniosek do banku).
Podstawowe dokumenty wymagane przez większość banków:
- pozwolenie na budowę (ostateczne - uprawomocnione)
- projekt (bank skopiuje niezbędne strony)
- Księga Wieczysta
- Wypis i wyrys z rejestru gruntów oraz kopia mapy ewidencyjnej
- plan zagospodarowania przestrzennego
- kosztorys budowy na druku banku
Do tego oczywiście dochodzą dokumenty związane z zarobkami.
Re: najlepszy kredyt hipoteczny!
Witam!
Aby móc odpowiedzialnie móc zasugerować jakieś konkretne rozwiązania potrzebne są dodatkowe informacje:
- Kwota kredytu
- Wartość nieruchomości
- Zarobki i zobowiązania
- Preferowany okres kredytowania
- Złotówka, waluta czy Rodzina na Swoim
- Czy zamierzacie wcześniej spłacać kredyt
Bez tych informacji nie da się nic zasugerować
Re: w którym banku najlepszy kredyt mieszkaniowy
Zależy do czego. To jaki kredyt wybrać zależy od wielu czynników. Masz do wyboru:
- PLN
- Rodzina na Swoim
- EUR
- CHF
Jeżeli się kwalifikujesz to Rodzina na Swoim jest najlepsza.
Jeśli nie to przede wszystkim musisz rozważyć czy PLN czy waluta. Tu oprócz raty musisz brać pod uwagę ryzyko kursowe, które ma kilka aspektów (nie tylko rata).
O tym pisałem w innym temacie:
http://www.money.pl/forum/temat,14,2763550,2763550,15,0,kredyt;hipoteczny-w;jakiej;walucie.html
Znajdziesz tam również moje wskazówki dlaczego obecnie lepiej jest zaciągnąć kredyt w CHF niż w EUR. Jeśli miałbyś jakieś dodatkowe pytania albo potrzebowałbyś pomocy przy uzyskaniu kredytu to pisz.
Re: najlepszy kredyt hipoteczny!
Wszystko zależy przede wszystkim od zdolności kredytowej. Mogę powiedzieć Ci jaki bank ma
najlepszą ofertę, ale bez zdolności kredytowej i tak tam kredytu nie dostaniesz.
Następnie musisz zdecydować się czy chcesz kredyt w złotówce, walucie czy rodzinie na
swoim. Następnie jak długo zamierzasz tam mieszkać, czy zamierzasz nadpłacać kredyt
czynie, na czym Ci bardziej zależy na niskich kosztach początkowych czy niższej racie
itp. Dopiero wtedy jak pozna się całość Twoich potrzeb można zacząć rozmawiać o
konkretnych ofertach konkretnych banków.
Jeżeli napiszesz dokładne informacje co do kredytu, zarobków itp. wtedy będę mógł cokolwiek powiedzieć gdzie i na co można liczyć.
Re: w którym banku najlepszy kredyt mieszkaniowy
Na takie pytanie jest tylko odpowiedź taka jaką udzielił Michał223. Trzeba uda si do fachowca, który będzie w stanie ci pomóc.
Wszystko zależy przede wszystkim od zdolności kredytowej. Mogę powiedzieć Ci jaki bank ma najlepszą ofertę, ale bez zdolności kredytowej i tak tam kredytu nie dostaniesz. Następnie musisz zdecydować się czy chcesz kredyt w złotówce, walucie czy rodzinie na swoim. Następnie jak długo zamierzasz tam mieszkać, czy zamierzasz nadpłacać kredyt czynie, na czym Ci bardziej zależy na niskich kosztach początkowych czy niższej racie itp. Dopiero wtedy jak pozna się całość Twoich potrzeb można zacząć rozmawiać o konkretnych ofertach konkretnych banków.
Re: w jakiej walucie kredyt jest najkorzystniejszy
Pozwolicie, że posłużę się swoim postem z podobnego tematy:
Jeżeli zdecydujesz się na kredyt w walucie (co może okazać się dobrym rozwiązaniem
pomimo ryzyk) to stoisz przed wyborem EUR czy CHF. Przyjmuję założenie, że kredyt
który chcesz zaciągnąć jest kredytem wypłacanym jednorazowo (bez transz, jeśli jest
wypłacany w transzach do dewelopera to sytuacja wygląda inaczej).
Przy taki założeniu to zdecydowanie nie mogę się zgodzić z kolegami poniżej. W obecnej
sytuacji lepszym wyborem między walutami jest CHF. Wynika to z faktu że stoi wysoko.
Załóżmy że zaciągamy kredyt na 320 000 PLN w CHF który w dniu uruchomienia wynosi 3,2
PLN. Czyli zaciągamy kredyt w wysokości 100 000 CHF. Jeżeli za jakś czas (3-5 lat)
frank spadnie do swojego przeciętnego poziomu 2,5 pln to twoje zadłużenie zmniejszy
się do 250 000 pln. dodatkowo CHF jest blisko swojego rekordowego poziomu i raczej nie
może już znacznie urosnąć, zmniejsza ryzyka opisane wcześniej (Ostatnio Narodowy Bank
Szwajcarii oświadczył, że według nich frank jest za grogi i co szkodzi ich gospodarce
i będą próbowali go osłabić). Generalna zasada jest taka, żeby brać kredyt kiedy
waluta stoi wysoko, a spłacać kiedy stoi nisko. Cały medialny szum i lamenty na franka
dotyczą osób, które wzięły kredyty we franku 2-3 lata temu kiedy frank kosztował ok 2
pln, a tera rata wzrosła wraz ze wzrostem kursu.
Jeśli chodzi o EURO to niestety nie można nic powiedzieć o jego zachowaniu w
przyszłości bo jego kurs jest dokładnie w środku swoich wahań.
Jeżeli miałbyś jeszcze jakieś pytania albo coś byłoby niejasne to pisz do mnie na
priva (najłatwiej mnie złapiesz.)