Czy kredyt bez BIK jest możliwy?

Umowa kredytu (mowa tu np. o kredycie konsumenckim, ale także o pożyczce online itp.) zakłada, że dawca kapitału przekazuje go pożyczającemu, ten ostatni zaś zobowiązuje się do jego spłaty wraz z odsetkami.

Jest to bardzo ważne, ponieważ banki rzetelnie sprawdzają — jeszcze przed udzieleniem kredytu — czy ich potencjalny klient ma złą historię kredytową. Jeśli dana osoba lub firma znajduje się w bazach dłużników (bazach BIK), pozyskanie środków staje się znacznie trudniejsze.

Enigmatycznie brzmiący termin BIK to skrótowiec. Pochodzi on od terminu: Biuro Informacji Kredytowej S.A. BIK to podmiot, który został utworzony dzięki wspólnej inicjatywie:

• banków komercyjnych,
• ZBP — Związku Banków Polskich.

Na co dzień BIK zajmuje się zbieraniem i przetwarzaniem informacji dotyczących historii kredytowej osób fizycznych oraz przedsiębiorców. Efektem jego wieloletniej działalności biznesowej jest olbrzymia baza danych na temat tego, czy osoby zadłużone na przestrzeni lat były w stanie regulować swoje długi. Jeśli zaś nie udało się dokonać terminowej spłaty zobowiązania, można uzyskać informację na temat tego, jak długo trwało opóźnienie.

Ponieważ prowadzony przez Biuro Informacji Kredytowej rejestr jest aktualizowany na bieżąco, zainteresowane podmioty mają stały dostęp do najnowszych informacji.

W Biurze Informacji Kredytowej BIK znajdują się dane odnośnie zadłużenia poszczególnych osób lub firm oraz ewentualnych problemów ze spłatą zobowiązań. Ich historia kredytowa obejmuje również sytuacje, w których kredyty czy pożyczki pozabankowe były spłacane regularnie. To ważne, bo wciąż pokutuje stereotyp, zgodnie z którym BIK zawiera wyłącznie dane osób zadłużonych.

Scoring (wynik) z raportu BIK w dużej mierze stanowi o zdolności kredytowej. Bez dobrej zdolności kredytowej bank nie może podjąć pozytywnej decyzji pożyczkowej.

Banki, które wciąż pamiętają o kryzysie gospodarczym z 2008/2009 roku, nie pozwalają sobie na zbytnie ryzyko. Poprzedni kryzys w dużej mierze wywołany był przez zawirowania w sektorze bankowym, gdy okazało się, że instytucje w USA udzielają pożyczek i kredytów (m.in. hipotecznych) osobom mającym niską zdolność kredytową.

Czasem można znaleźć w sieci zapytania dotyczące tego, czy można dostać kredyt bankowy bez sprawdzania baz BIK. Możemy się jedynie domyślać, że takich odpowiedzi szukają głównie osoby zadłużone, z negatywną historią, które obawiają się, że bank nie udzieli im finansowania z powodu słabej zdolności kredytowej.

Niestety, jeśli liczysz na to, że otrzymasz bankowy kredyt bez BIK, nie mamy dla Ciebie dobrych informacji. Sektor bankowy to obszar rynku, który jest silnie regulowany przez przepisy prawne. Kluczowa w tym przypadku jest rekomendacja T wydana przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Zgodnie z rekomendacją banki powinny dokonywać analizy historii kredytowej klienta, aby na jej podstawie podjąć decyzję o przyznaniu kredytu bankowego... lub jego odmowie. Ocena ta powinna opierać się przede wszystkim na analizie zewnętrznych baz danych.

Jak najbardziej tak. Pożyczka pozabankowa to rozwiązanie, dzięki któremu można bez zbędnych formalności pozyskać niezbędne środki. Można spotkać na rynku oferty takich firm, które nie dokonują weryfikacji klienta w bazie BIK. Dzięki temu nawet osoby o nie najlepszej historii kredytowej są w stanie pożyczyć pieniądze, gdy znajdą się w nagłej potrzebie.

Jeśli chcesz zobaczyć ranking pożyczek bez sprawdzania baz BIK, przejdź na stronę https://www.czerwona-skarbonka.pl/chwilowki-bez-bik/. Kto wie, być może znajdziesz tam finansowanie, które w pełni odpowie na Twoje aktualne oczekiwania.

W telewizji czy internecie często pojawiają się oferty, zgodnie z którymi dostępna jest możliwość wzięcia pożyczki bez BIK. Musisz jednak pamiętać, że nie są to kredyty, lecz pożyczki pozabankowe czy pożyczki online (chwilówki online). Tego typu finansowanie przyznają głównie firmy pozabankowe, których działalność nie jest stricte regulowana przez prawo bankowe.

Z jednej strony takie rozwiązanie jak pożyczki bez sprawdzania baz BIK zwiększa szanse na uzyskanie środków nawet pomimo tego, że masz negatywną historię kredytową. Z drugiej zaś koszty (prowizje, odsetki) pożyczki bez BIK są zazwyczaj wyższe w porównaniu ze standardowym kredytem bankowym. Wyjątek stanowi pierwsza pożyczka dla nowych klientów (RRSO = 0%).

Dzięki analizie historii zadłużenia potencjalnego klienta banki są w stanie ocenić jego zdolność kredytową. Wynik tej analizy to papierek lakmusowy pokazujący, jakie jest ryzyko, że kredytobiorca nie będzie jednak w stanie uporać się z zadłużeniem.

To jeszcze nie wszystko, ponieważ analiza zdolności kredytowej to coś więcej niż wydanie prostej decyzji o przyznaniu finansowania lub odmowie. Uzyskany z BIK wynik pozwala na oszacowanie, na jakich warunkach można udzielić kredytu bankowego (tzn. w jakiej kwocie, na jaki okres spłaty itp.), aby klient nie miał problemu ze spłatą zobowiązania kredytowego.

W przypadku reklam oferujących szybki kredyt gotówkowy bez BIK-u należy pamiętać, że pochodzą one od firm działających poza sektorem bankowym. Podmioty te często oferują kredyty bez weryfikacji zdolności kredytowej z użyciem BIK. Ma to sporo swoich zalet. Jednak przy nieumiejętnym zarządzaniu finansami, może prowadzić do nieodpowiedzialnego pożyczania pieniędzy oraz kłopotów ze spłatą kredytu w przyszłości.

Częściowo daliśmy Ci już odpowiedź na pytanie, dlaczego firmy pozabankowe udzielają pożyczek bez BIK. Taki stan rzeczy wynika z prostej przyczyny: podmioty te nie podlegają pod wspomnianą ustawę, czyli prawo bankowe.

Regulowane są natomiast ustawą o kredycie konsumenckim, której wytyczne muszą przestrzegać. W efekcie czego pożyczkodawcy wykorzystują możliwości, jakie dają im te przepisy, do pozyskiwania nowych klientów.

Podstawowy sposób, który pozwala na poprawę wyniku w BIK, jest bardzo prosty: terminowa spłata zaciągniętych zobowiązań. Im więcej regularnie spłaconych kredytów i pożyczek na koncie, tym lepszy wizerunek osoby lub firmy w oczach banku. Ponadto warto zwrócić uwagę na takie kwestie jak:

• liczba terminowo spłaconych zobowiązań — warto o tym pamiętać, bo czasem można spotkać się z opinią, że brak jakichkolwiek kredytów na koncie jest sytuacją idealną. Tymczasem, najlepiej na zdolność kredytową wpływa kilka terminowo spłaconych kredytów/pożyczek. A zatem, aby poprawić wynik w bazie BIK, można zdecydować się na wzięcie pożyczki na niewielką kwotę, która nie będzie stanowiła obciążenia dla naszego budżetu,
• wyrażenie zgody na przetwarzanie danych o terminowo spłaconych zobowiązaniach — zgody tej udziela się jeszcze na etapie podpisywania umowy,
• niezaciąganie kilku kredytów w tym samym czasie — nawet jeśli klient regularnie spłaca kilka niewielkich pożyczek, może to utrudnić mu otrzymanie kredytu,
• nieprzekraczanie limitu na karcie kredytowej.

Raport z danymi zebranymi w Biurze Informacji Kredytowej to swego rodzaju drogowskaz, który pokazuje bankom, czy udzielenie kredytu wiąże się z wysokim ryzykiem. Analizując historię kredytową, bank zwiększa szansę na to, że środki trafią na rachunek bankowy kredytobiorcy rzetelnie spłacającego swoje zobowiązania.

Otrzymanie gotówki z banku bez sprawdzania BIK nie jest możliwe. Pozyskanie pożyczki bywa łatwiejsze w instytucji pozabankowej, choć tu również nie obejdzie się bez sprawdzania historii kredytowej w innych rejestrach.

Serwis czerwona-skarbonka.pl oferuje rankingi i artykuły na temat szybkich pożyczek online, chwilówek i kredytów przez internet. Strona czerwona-skarbonka.pl nie udziela pożyczek bezpośrednio. Zajmuje się segregowaniem ofert, oraz aktualnych informacji o firmach pożyczkowych, tak aby jak najbardziej ułatwić wybór właściwej pożyczki bądź kredytu.