Karta kredytowa premium to więcej możliwości w podróży i nie tylko. Co aktualnie oferują banki?

Karty kredytowe to specjalny produkt bankowy, który jest połączeniem kredytu z kartą płatniczą. Oznacza to tyle, że w ramach przyznanego limitu możemy korzystać z pieniędzy banków w transakcjach bezgotówkowych, a jeśli spłacimy je w tzw. okresie bezodsetkowym, to będzie to forma darmowego, odnawialnego kredytu. Choć tak naprawdę produkt ten przy regularnym korzystaniu może zagwarantować nam znacznie więcej. Banki oprócz standardowych kart kredytowych proponują klientom z wyższymi dochodami tzw. karty kredytowe premium. I to one wiążą się z jeszcze większą liczbą korzyści.

Karty kredytowe premium, bo na nich skupiliśmy się w tej edycji rankingu, przydadzą się osobom, które dużo podróżują służbowo lub prywatnie. Banki w pakietach z kartą kredytową platynową lub złotą proponują często usługi concierge, darmowe przewalutowania transakcji, ubezpieczenia podróżne czy też dostęp do saloników lotniskowych. Jest w czym wybierać, aby podróżowanie stało się jeszcze bardziej komfortowe.

Na podium aktualnego rankingu kart kredytowych znalazły się karty kredytowe premium takich banków jak: BNP Paribas Bank Polska, Banku Millennium oraz Santander Bank Polska.

Najlepszą kartą kredytową w naszym rankingu okazała się karta kredytowa Visa Platinum, dostępna w ofercie BNP Paribas Bank Polska S.A.. Karta wyróżnia się tym, że pierwszy rok użytkowania jest zupełnie darmowy. W kolejnych latach Bank również może zwolnić posiadacza z opłaty za użytkowanie karty, jeśli w ciągu ostatnich 12 miesięcy (okresów rozliczeniowych) poprzedzających naliczenie opłaty, dokona on transakcji na łączna kwotę 36 tys. zł, w przeciwnym razie opłata roczna wyniesie 400 zł.

Podstawowa korzyść z posiadania Karty kredytowej Visa Platinum to oczywiście dostęp do gotówki w ramach przyznanego limitu. Z dodatkowych możliwości, które proponuje Bank BNP Paribas należy wyróżnić:

- brak prowizji Banku za przewalutowanie, co oznacza, że można płacić kartą na całym świecie i nie ponosić dodatkowych kosztów przewalutowania swoich transakcji w walutach innych niż PLN,

- bezpłatne ubezpieczenie podróży zagranicznych, które obejmuje dobrowolne, grupowe ubezpieczenie, zapewniające szeroką ochronę oraz wsparcie assistance na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń w trakcie podróży za granicą,

- program Dragon Pass, który uprawnia do usług lotniskowych premium, w tym czterech bezpłatnych wejść do saloników lotniskowych rocznie, rabaty i zniżki w punktach gastronomicznych i handlowych, co przekłada się na większy komfort podróży.

Oprócz typowo podróżniczych korzyści z kartą kredytową Visa Platinum, warto wiedzieć, że to bardzo dobra karta, jako wsparcie codziennych wydatków. Na spłatę zadłużenia w ramach okresu bezodsetkowego jest 56 dni. Można również skorzystać z funkcji automatycznej spłaty zadłużenia z konta, która dostępna jest dla posiadaczy konta osobistego w Banku BNP Paribas. Płacąc tą kartą, można korzystać ze zniżek i promocji w ramach Visa Benefit Program.

O kartę kredytową Visa Platinum w Banku BNP Paribas warto zawnioskować do 31 maja 2024 roku, żeby skorzystać z promocji i zyskać nawet 400 zł zwrotu od Banku. Oferta przeznaczona jest dla nowych klientów, którzy od 1.09.2022 roku nie posiadali żadnej karty kredytowej w Banku BNP Paribas.

Sprawdź kartę kredytową Visa Platinum w Banku BNP Paribas >>

*Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego dla limitu karty kredytowej Visa Platinum na 4.04.2024 r. wynosi 22,84%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 29 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 33 330,33 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 18,5%, całkowity koszt kredytu 3 830,33 zł, (w tym: odsetki 3430,33 zł, roczna opłata za kartę 400 zł), 11 miesięcznych rat równych w wysokości po 2 778,57 zł, 12 rata w wysokości 2 766,06 zł.

Udzielenie kredytu oraz warunki kredytowania uzależnione są od wyniku przeprowadzonej przez Bank analizy zdolności kredytowej Klienta na podstawie przekazanych przez niego informacji.

Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie reklamowy i informacyjny oraz nie stanowi oferty w rozumieniu kodeksu cywilnego.

Na drugim miejscu rankingu znalazła się karta kredytowa Visa Platinum od Banku Millennium. I choć nie jest ona darmowa w użytkowaniu przez pierwszy rok, tak jak zwycięska karta kredytowa Banku BNP Paribas, to wystarczy użyć jej 5 razy w miesiącu, żeby uniknąć opłaty. W przeciwnym razie miesięczna opłata wynosi 24,99 zł. Wraz z tą kartą kredytową w Banku Millennium zyskujemy nieoprocentowany kredyt do 51 dni, bo właśnie tyle wynosi okres bezodsetkowy.

Wraz z tą kartą można liczyć na:

- bezpłatny pakiet Concierge Platinum ułatwiający życie w wielu codziennych sytuacjach (m.in. przy rezerwacji stolika w restauracji czy dostarczeniu kwiatów) oraz Assistance Platinum zapewniający pomoc medyczną i domową,

- bezpłatny pakiet Ubezpieczenie w Podróży Zagranicznej obejmujący ubezpieczenie kosztów leczenia i pomocy assistance, ubezpieczenie NNW, ubezpieczenie bagażu podróżnego i ubezpieczenie OC,

- płatności walutowe do 1000 zł/mies. bez dodatkowej marży banku za przewalutowanie, można włączyć Pakiet Walutowy za 9,90 zł/tydz. i mieć nielimitowane transakcje kartą w każdej walucie bez dodatkowej marży banku za przewalutowanie

Płacąc kartą Banku Millennium w sklepach oraz punktach usługowych, możesz skorzystać z atrakcyjnych rabatów. Miejsc, w których otrzymasz zniżkę, jest już blisko 1000.

Przykład reprezentatywny dla karty kredytowej Millennium Visa Platinum: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 22,58%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 25 000 zł, całkowita kwota do zapłaty: 28 306,37 zł, oprocentowanie zmienne 18,5%, całkowity koszt kredytu: 3 306,37 zł (w tym: suma opłat miesięcznych za obsługę karty kredytowej 274,89 zł, odsetki 3 031,48 zł), przy założeniu, że przyznany limit kredytowy zostaje wypłacony od razu w pełnej wysokości w trybie transakcji bezgotówkowej i jest spłacany w 12 miesięcznych równych ratach w wysokości 2 358,86 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 05.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Trzecie miejsce zajęła Karta kredytowa Pekao z Żubrem w pakiecie platynowym dostępna w Banku Pekao S.A. To kolejna karta, która przyda się w podróży, bo wraz z nią Bank Pekao gwarantuje ubezpieczenie w podróży dla posiadacza karty oraz dla współuczestnika podróży (suma ubezpieczenia do 200 000 zł). Dodatkowo także można liczyć na bezpłatne saloniki lotniskowe z Flight Delay Pass (do 4 osób towarzyszących) oraz na 5% zwrotu wydatków za autostrady w kraju i za granicą do 240 zł rocznie.

Okres bezodsetkowy wynosi maksymalnie 59 dni, a opłata roczna za obsługę karty w Pakiecie platynowym może wynieść 39 zł miesięcznie, ale nie zostanie ona pobrana, gdy miesięczna wartość transakcji bezgotówkowych wykonanych kartą wyniesie min. 3 000 zł.

Wśród codziennych benefitów związanych z kartą trzeba wyróżnić ubezpieczenie zakupów i transakcji internetowych (do 6 000 zł) czy zwrot do 2% za zakupy w internecie.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla Karty Kredytowej z Żubrem wynosi 18,79% przy założeniach: przyznany limit kredytowy 6 300 zł, wypłacony jednorazowo w trybie transakcji bezgotówkowej, spłacany w 12 równych kwotach miesięcznych, oprocentowanie zmienne 17,75% w stosunku rocznym, całkowita kwota do zapłaty 6 879,92 zł, całkowity koszt 579,92 zł obejmuje: odsetki 579,92 zł oraz opłaty miesięczne za obsługę karty 0 zł, okres kredytowania 12 miesięcy. Kalkulacja przygotowana na 18.04.2024 r.na reprezentatywnym przykładzie.

Bank podejmuje decyzję o wydaniu karty kredytowej i udzieleniu limitu kredytowego po ocenie zdolności kredytowej kredytobiorcy.

Informacje zawarte w niniejszym materiale nie stanowią oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

Zapoznaj się z poniższym rankingiem, aby sprawdzić, jakie karty kredytowe oferują pozostałe banki.

Ranking kart kredytowych premium – kwiecień 2024

Opracowanie Totalmoney.pl na podstawie informacji na stronach internetowych banków oraz w tabelach opłat i prowizji. Dane aktualne na dzień 17.04.2024 r.

Dane mają charakter informacyjny, a ostateczne warunki będą zależały od oceny zdolności kredytowej klienta przez bank.

1) 0 zł w pierwszym roku, później 200 zł rocznie lub 0 zł w przypadku dokonania transakcji na łączną sumę minimum 18 tys. zł rocznie

2) 24,99 zł miesięcznie lub 0 zł w przypadku dokonania minimum 5 transakcji kartą w miesiącu

3) 39 zł lub 0 zł przy wydatkach kartą min. 3000 zł miesięcznie

4) 42 zł miesięcznie lub 0 zł w przypadku dokonania minimum 10 transakcji kartą miesięcznie 

5) 18 zł miesięcznie (z opłaty są zwolnieni klienci korzystający z Private Banking)

6) 0 zł, jeśli średnia wartość transakcji wyniesie minimum 5000 zł miesięcznie (125 zł rocznie w przypadku transakcji za minimum 2500 zł miesięcznie lub 250 zł rocznie w każdym innym przypadku). 

7) 650 zł rocznie lub 0 zł w przypadku wykonania transakcji na łączną kwotę 12 500 zł miesięcznie 

8) 0 zł (pod warunkiem wykonania transakcji na łączną kwotę min. 120000 zł w ciągu ostatnich 12 miesięcy), 500 zł (pod warunkiem wykonania transakcji na łączną kwotę min. 60000 zł w ciągu ostatnich 12 miesięcy), 890 zł (0 zł/2000 zł/3560 zł za 4 lata)

9) Opłata nie będzie pobrana jeżeli roczna wartość transakcji bezgotówkowych (włączając przelewy ze wszystkich kart wydanych do rachunku danej karty kredytowej) za ostatnie 12 miesięcy wyniesie minimum 24 000 zł

10) 0 zł jeżeli przy użyciu karty głównej wykonasz min. 3 transakcje bezgotówkowe na dowolną kwotę w terminie 90 dni od daty zawarcia umowy o kartę (decyduje data wykonania transakcji)

Porównaliśmy oferty kart kredytowych banków (po jednym produkcie z segmentu premium). Aby zrankingować karty kredytowe musieliśmy przyznać umowne punkty. Każda karta kredytowa mogła otrzymać maksymalnie 30 punktów:

- 5 punktów za brak rocznej opłaty za korzystanie z karty kredytowej lub proporcjonalnie mniej, w przypadku gdy opłata jest pobierana.

- 5 punktów za jak najdłuższy okres bezodsetkowy lub proporcjonalnie mniej,

- 5 punktów za atrakcyjne korzyści dla posiadaczy karty (programy rabatowe, premie na start, inne usługi)

- 5 punktów za brak opłaty za przewalutowanie transakcji,

- 5 punktów za specjalne warunki na lotniskach,

- 5 punktów za bezpłatne ubezpieczenie w podróży

W rankingu zwyciężyła Karta kredytowa Visa Platinum (RRSO 22,84%), o którą można zawnioskować w BNP Paribas Bank Polska S.A. Wkrótce rozpocznie się sezon wyjazdowy, ale karta jest przydatna cały rok, dlatego jeśli rozważasz skorzystanie z tego typu produktu, to w pierwszej kolejności sprawdź ofertę Banku BNP Paribas. Możesz korzystać z niej przez rok za darmo, a to wystarczający czas, żeby ją przetestować.

Zapytaj o kartę kredytową Visa Platinum w Banku BNP Paribas >>