Który bank oferuje najlepsze konto osobiste premium? Oto nasz ranking

Konto osobiste z oferty premium to coś więcej niż tylko podstawowy produkt, od którego zazwyczaj zaczynamy współpracę z bankiem. Można powiedzieć, że jest ono kluczem otwierającym drzwi do oferty adresowanej do klientów, na których rachunki wpływają wysokie kwoty i/lub którzy powierzają bankom duże aktywa. Tacy właśnie klienci oczekują, że bank zapewni im obsługę w wydzielonych miejscach, opiekę osobistego opiekuna czy ofertę dostępną na indywidualnie negocjowanych warunkach.

Właśnie te udogodnienia wzięliśmy pod uwagę, przygotowując ranking. Punkty przyznawaliśmy za takie parametry jak m.in. opłata za konto osobiste premium, czy użytkowanie karty płatniczej, możliwość wymiany walut online, otwarcia konta online, atrakcyjność oferty konta oszczędnościowego a także promocje, które wyróżniają się na rynku .

W ramach naszego rankingu każde konto osobiste premium mogło uzyskać maksymalnie 44 punkty. W ten sposób byliśmy w stanie porównać oferty banków.

Ranking otwierają Konto Świat Premium z Banku Pekao S.A., Konto Select oferowane przez Santander Bank Polska i propozycja mBanku, czyli mKonto Intensive.

Pierwsze miejsce w rankingu zajęło Konto Świat Premium Banku Pekao S.A., które jest kluczem do atrakcyjnej oferty produktów i usług, która dostępna jest tylko dla posiadaczy tego konta. Konto Świat Premium jest bezpłatne dla klientów, którzy zgromadzili w Banku Pekao S.A. oszczędności w wysokości co najmniej 200 tys. zł. Do tych aktywów bank zalicza dzienne:

• salda wszystkich rachunków bankowych klienta,
• wartości produktów o charakterze inwestycyjnym (funduszy inwestycyjnych, dobrowolnych funduszy emerytalnych i ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych), kupionych przez Klienta za pośrednictwem banku oraz
• wartości aktywów na rachunku maklerskim w Biurze Maklerskim Pekao.

Co ważne, Konto Świat Premium otwarte podczas promocji będzie darmowe przez pierwsze 3 miesiące kalendarzowe. Po tym czasie klient będzie mógł korzystać z Konta Świat Premium za darmo przez:

• kolejne 12 miesięcy, jeśli w tym czasie będzie utrzymywał minimalne średnie saldo wybranych produktów inwestycyjnych nabytych za pośrednictwem banku w wysokości 50 tys. zł,
• kolejnych 36 miesięcy, jeżeli będzie posiadał Pożyczkę Ekspresową, której średnia łączna kwota wyniesie co najmniej 50 tys. zł.

Promocja trwa do 15 stycznia 2025 r., Więcej na temat promocji można dowiedzieć się z jej regulaminu.

Klient posiadający Konto Świat Premium może liczyć na elastyczną obsługę doradcy, dedykowanej infolinii, a także korzystać z nowoczesnej aplikacji PeoPay.

Do Konta Świat Premium wydawana jest złota karta wielowalutowa (VISA lub Mastercard). Można nią płacić nie tylko w Polsce, ale także za granicą:

• w dowolnej walucie z gwarancją niskich kursów walut (płatność będzie rozliczona bezpośrednio z Konta Świat Premium po kursie Visa lub Mastercard), bez marży banku i wcześniejszego kupowania walut w kantorze lub
• w EUR, USD, GBP i CHF (po podpięciu karty do rachunku walutowego prowadzonego w walucie, w której dokonywana jest płatność).

Przy pomocy złotej karty można także wypłacać bez prowizji pieniądze ze wszystkich bankomatów w Polsce i na całym świecie.

Złota karta do Konta Świat Premium jest darmowa bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków.

To nie wszystkie zalety posiadania Konta Świat Premium. Klient Świata Premium nie zapłaci nic także za prowadzenie rachunku maklerskiego i ma możliwość ulokowania oszczędności na warunkach wynegocjowanych u Doradcy Osobistego.

Ważnym do podkreślenia jest promocja na Koncie Oszczędnościowym Premium. W ramach tej promocji oprocentowanie do kwoty 200 tys. zł wynosi 7 proc. w skali roku i obowiązuje przez 5 miesięcy od jego otwarcia. Promocja trwa do 8 stycznia 2025 r.

Otwórz konto osobiste premium w Banku Pekao S.A. >>

Tak jak każdy klient Pekao, właściciel Konta Świat Premium może zbierać mile z Kartą Kredytową z Żubrem połączoną z programem Miles & More. Jednak tylko klient Świata Premium może otrzymać aż 10 000 mil w programie Miles & More, które można wymienić np. na bilet lotniczy w dwie strony po Europie, jeżeli w ciągu 3 miesięcy od przystąpienia do promocji "Podróżuj z klasą – Promocja Miles & More w Świecie Premium Banku Pekao S.A." założy Kartę Kredytową z Żubrem i wykona min po 3 transakcje tą kartą oraz kartą wydaną do Konta Świat Premium.

Więcej informacji o promocji "Podróżuj z klasą – Promocja Miles & More w Świecie Premium Banku Pekao S.A." dowiesz się z jej regulaminu.

Kolejne mile klient będzie gromadził przy okazji codziennych płatności Kartą Kredytową z Żubrem z Miles & More. Im wyższy pakiet karty, tym więcej mil za transakcje:

• Pakiet Platynowy: 6 zł = 1 mila,
• Pakiet Złoty: 10 zł = 1 mila,
• Pakiet Standard: 20 zł = 1 mila.

Mile chronione są przed utratą ważności zgodnie z zasadami programu Miles & More.

Dzięki usłudze Kantor Pekao24, dostępnej w aplikacji PeoPay, Posiadacz Konta Świat Premium może nie tylko łatwo i szybko kupować waluty, ale także:

• korzystać dostępu do cen i zmian kursów walut w czasie rzeczywistym,
• może śledzić wykresy trendów i zmian kursów walut w różnych przedziałach czasowych,
• a także dostosowywać wygląd ekranu transakcyjnego do swoich potrzeb.

Drugie konto osobiste premium w naszym rankingu to Konto Select z Santander Banku Polska. Będzie ono darmowe, kiedy:

• w każdym miesiącu wpłynie na nie co najmniej 10 tys. zł
• lub jego posiadacz będzie utrzymywał w banku miesięczne saldo aktywów (jest ono obliczane jako suma sald na koniec każdego dnia na wszystkich kontach osobistych, kontach oszczędnościowych, lokatach terminowych, lokatach strukturyzowanych oraz produktach inwestycyjnych, które w banku ma posiadacz Konta Select, podzielone przez liczbę dni w danym miesiącu) w wysokości min. 150 tys. zł.

W przeciwnym razie za prowadzenie konta bank pobierze 45 zł miesięcznie.

Podobnie jak zwycięzcy rankingu, bezwarunkowo darmowa jest karta debetowa Visa Select. Po jej podłączeniu do rachunku walutowego, prowadzonego w EUR, USD i GBP, posiadacz Konta Select może płacić za granicą bez kosztów przewalutowania oraz wypłacać bez prowizji gotówkę z bankomatów w Polsce i na świecie.

To konto osobiste premium daje zwrot za rachunki (np. za prąd, internet czy telefon) opłacane z Konta Select. Do posiadacza konta wraca 1 proc. opłaconych rachunków (do 25 zł miesięcznie, czyli do 300 zł rocznie).

Posiadacze Konta Select mogą też oszczędzać na Koncie oszczędnościowym Select (jego oprocentowanie do 100 tys. zł wynosi 2 proc. w skali roku).

Klienci Select mogą też korzystać z takich benefitów jak:

• bezpłatny rachunek maklerski VIP,
• wsparcie indywidualnego doradcy Select,
• inwestowanie np. w fundusze inwestycyjne Santander czy certyfikaty i obligacje strukturyzowane,
• program Visa Benefit,
• usługa CyberRescue.

Zakładając Konto Select do 31 marca 2025 r., można zdobyć nawet 600 zł premii.

Trzecie miejsce w naszym rankingu zdobyła propozycja mBanku: mKonto Intensive. To konto osobiste premium będzie darmowe, kiedy:

• w każdym miesiącu wpłynie na nie co najmniej 10 tys. zł
• lub łączna suma depozytów i inwestycji posiadacza konta w mBanku wyniesie min. 100 tys. zł.

Kiedy żaden z tych warunków nie zostanie spełniony, to za prowadzenie konta bank pobierze 49,5 zł miesięcznie.

Klient, który posiada to konto osobiste premium, może wybrać jedną z dwóch kart płatniczych:

• Visa Świat Intensive
• lub Mastercard Intensive.

Obie karty są bezwarunkowo bezpłatne, a różnica między nimi polega na tym, że płacąc za granicą Visa Świat Intensive, nie trzeba pamiętać o zasileniu konta walutowego (transakcje są automatycznie przewalutowane po korzystnym kursie).

Posiadacze mKonta Intensive mogą także m.in.:

• wykonać w każdym miesiącu 3 bezpłatne przelewy ekspresowe,
• wypłacać bez prowizji gotówkę z bankomatów w Polsce i za granicą, niezależnie od kwoty,
• korzystać z priorytetowego połączenia na mLinii,
• korzystać ze wsparcia osobistego eksperta w placówce,
• oszczędzać na eKoncie oszczędnościowym, którego oprocentowanie wynosi 4,9 proc. w skali roku.

Klienci, którzy otworzą konto osobiste premium w mBanku do 5 lutego 2024 r., mogą zyskać łącznie nawet 850 zł premii. Nie będą też przez 6 miesięcy płacić za prowadzenie konta.

Konto osobiste premium – rankingSkoro wiadomo już, które konto osobiste premium zajęło pierwsze miejsce w naszym rankingu, a które zdobyły srebrny i brązowy medal, pora sprawdzić, jak wypadły inne banki, które znalazły się w zestawieniu.

Źródło: Opracowanie direct.money.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach internetowych banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na 4 października 2024 r

1) Standardowo 0 zł pod warunkiem posiadania aktywów wynoszących min. 200 tys. zł (pod uwagę brane są wszystkie aktywa zgromadzone przez klienta w banku, TFI oraz biurze maklerskim oraz aktywa posiadane na rachunkach firmowych, jeżeli klient prowadzi działalność gospodarczą i posiada rachunki firmowe w Pekao). Inaczej 50 zł. W okresie promocji trwającej do 15.01.2025 r. 0 zł przez pełne 3 miesiące kalendarzowe bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków.

2) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 10 tys. zł lub aktywów 150 tys. zł. Inaczej 45 zł.

3) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 10 tys. zł lub sumy depozytów i inwestycji o wartości min. 100 tys. zł. Inaczej 49,50 zł.

4) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 9 tys. zł lub średniego miesięcznego salda aktywów min. 150 tys. zł. Inaczej 40 zł.

5) 0 zł pod warunkiem średniego salda na wszystkich rachunkach min. 400 000 zł. Inaczej 220 zł.

6) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 10 tys. zł w poprzednim miesiącu lub jako średnia z 3 ostatnich miesięcy i min. jednej płatności kartą lub BLIKIEM. Inaczej 29 zł.

7) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 10 tys. zł miesięcznie lub salda oszczędności w kwocie min. 150 tys. zł. Inaczej 50 zł.

8) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 10 tys. zł lub średniego miesięcznego poziomu aktywów min. 200 tys. zł lub średniego miesięcznego poziomu inwestycji min. 100 tys. zł. Inaczej 45 zł.

9) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 10 tys. zł miesięcznie lub salda oszczędności w kwocie min. 100 tys. zł. Inaczej 40 zł.

10) 5 zł za kartę Mastercard Wielowalutową. 0 zł za Moją Kartę Premium Mastercard.

11) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 10 000 zł lub aktywów na poziomie min. 200 000 zł. Inaczej 50 zł.

Konto osobiste premium to propozycja dla klienta, który zasila je wpływami w odpowiedniej wysokości lub posiada w banku aktywa w określonej wysokości. Przyjęliśmy więc, że co miesiąc na konto posiadacza rachunku wpływa 12 tys. zł, a wartość jego aktywów w banku to 200 tys. zł. Pod uwagę wzięliśmy w sumie 11 parametrów, a każdy bank mógł uzyskać łącznie 44 punkty.

• 5 pkt – kiedy po spełnieniu warunków opisanych w założeniach konto osobiste premium było prowadzone za darmo. Jeżeli za jego prowadzenie była pobierana opłata, liczba punktów była proporcjonalnie niższa. Dodatkowe 2 pkt przyznawaliśmy, kiedy konto było darmowe bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków.
• 5 pkt – za brak opłaty za korzystanie z karty debetowej i proporcjonalnie mniej, kiedy za tę czynność bank pobierał opłatę.
• Bankowi oferującemu pakiet wielowalutowy do karty debetowej przyznawaliśmy 2 pkt.
• 5 pkt – za darmowe wypłacanie gotówki z bankomatów w Polsce i na świecie (2 pkt za ograniczoną liczbę darmowych wypłat / darmową wypłatę z wybranych sieci).
• 2 pkt – za możliwość wymiany walut online (np. w aplikacji mobilnej).
• 5 pkt – za otwarcie konta bez potrzeby odwiedzenia placówki (dodatkowe 2 pkt bank mógł uzyskać, kiedy konto osobiste premium można było otworzyć przez aplikację mobilną).
• 2 pkt – za każdy benefit, z którego może skorzystać posiadacz konta (np. za obsługę przez osobistego doradcę, brak opłat za prowadzenie rachunku maklerskiego, doradztwo inwestycyjne, czy pakiet ubezpieczeń do konta).
• 2 pkt – za najwyższe oprocentowanie na koncie oszczędnościowym. Kiedy było ono niższe, punktacja była proporcjonalnie mniejsza.
• Po 2 pkt – za najwyższą maksymalną kwotę na koncie oszczędnościowym objętą oprocentowaniem promocyjnym i proporcjonalnie mniej za niższą i za najdłuższy okres obowiązywania oprocentowania promocyjnego na koncie oszczędnościowym i proporcjonalnie mniej za krótszy.

Konto osobiste premium, takie jak Konto Świat Premium, które zajęło pierwsze miejsce w naszym rankingu, jest propozycją dla bardziej wymagających klientów, którzy przykładają dużą wagę do tego, co bank może im zaproponować. Dlatego też, w zamian za aktywa, jakie powierzają bankowi, otrzymują o wiele więcej niż zwykli klienci.