Ranking kredytów gotówkowych o stałym oprocentowaniu

We wrześniu 2021 r. stopa referencyjna NBP wynosiła 0,10 proc., a maksymalne oprocentowanie kredytów konsumenckich (m.in. gotówkowych) nie mogło przekroczyć 7,20 proc. w skali roku. Od tego czasu Rada Polityki Pieniężnej już jedenaście razy podniosła stopy procentowe (po wrześniowej podwyżce stopa referencyjna wynosi 6,75 proc.), a maksymalne zmienne oprocentowanie kredytów konsumenckich wzrosło do 20,50 proc. w skali roku. Dla osób spłacających kredyty oznaczało to wzrost wysokości miesięcznych rat. Co prawda podwyżki te nie były aż tak dotkliwe, jak w przypadku kredytów hipotecznych, ale wpłynęły jednak negatywnie na budżety domowe kredytobiorców.

Większość banków proponuje kredyty gotówkowe z odsetkami naliczanymi na podstawie zmiennej stopy procentowej. W niektórych instytucjach można jednak otrzymać także kredyty, które są oprocentowane na podstawie stałej stopy.

Sprawdziliśmy, w których bankach można otrzymać kredyt gotówkowy o stałym oprocentowaniu i na jakich warunkach jest on oferowany. Porównaliśmy kredyty w kwocie 40 tys. zł z okresem spłaty wynoszącym 5 lat. Pozycja, jaką zajął dany bank, była uzależniona od wysokości kwoty do zapłaty. Im ta wartość była niższa, tym wyższe miejsce zajmował bank. Przyjęliśmy też, że kredytobiorca nie jest zainteresowany dodatkowymi produktami (np. ubezpieczeniami).

W rankingu znalazło się osiem kredytów gotówkowych. Czołówkę zestawienia tworzą propozycje z Banku Millennium, BNP Paribas i Banku Pocztowego.

Pierwsze miejsce w rankingu zajęła Pożyczka Gotówkowa oferowana przez Bank Millennium. W jej przypadku, co miesiąc trzeba płacić ratę w wysokości 830,14 zł. Całkowita kwota do zapłaty wyniesie 49 808 zł.

Pozostałe parametry Pożyczki Gotówkowej są następujące:

• oprocentowanie wynosi 8,99 proc.,
• prowizja za udzielenie kredytu to 0,00 proc.
• a wysokość RRSO to 9,37 proc.

Co jeszcze warto wiedzieć o tej propozycji?

• można pożyczyć 5, 10, 15, 20, 30 lub 40 tys. zł,
• okres spłaty pożyczki wynosi 5 lat,
• pożyczkę można przeznaczyć na dowolny cel,
• o pożyczkę można wnioskować w oddziale, przez telefon, przez internet lub w aplikacji mobilnej,
• dla klientów, którzy przystąpią do ubezpieczenia, oprocentowanie jest niższe o 1 pp. i wynosi 7,99 proc.,
• do 14 października 2022 r. trwa promocja Pożyczki Gotówkowej. Mogą z niej skorzystać osoby, które w ostatnich 12 miesiącach nie posiadały pożyczki gotówkowej lub konsolidacyjnej w Banku Millennium.

Drugą pozycję w rankingu zajął Kredyt na zielone zmiany udzielany przez BNP Paribas. Miesięczna rata tego kredytu wynosi 939,06 zł. Po pięciu latach bankowi trzeba oddać w sumie 56 343 zł.

Pozostałe parametry Kredytu na zielone zmiany są następujące:

• wysokość oprocentowania to 10,99 proc.,
• prowizja za udzielenie finansowania wynosi 8,00 proc.
• a RRSO – 15,38 proc.

Co jeszcze warto wiedzieć o tym kredycie?

1. można nim sfinansować m.in. wymianę źródeł ciepła, modernizację i ocieplenie (np. wymianę okien i drzwi) czy zakup nowoczesnych technologii (takich jak np. panele fotowoltaiczne),
2. kredyt można spłacać nawet przez 10 lat,
3. maksymalna kwota kredytu może wynieść nawet 200 tys. zł.

Miejsce na najniższym stopniu podium, z całkowitą kwotą do zapłaty w wysokości 57 469 zł, zamyka Kredyt porządku ze stałym oprocentowaniem z oferty Banku Pocztowego. Jego miesięczna rata wynosi 957,81 zł.

Pozostałe parametry Kredytu w porządku ze stałym oprocentowaniem są następujące:

• oprocentowanie wynosi 12,99 proc.,
• prowizja za udzielenie kredytu to 5,00 proc.,
• RRSO – 16,39 proc.

Co jeszcze warto wiedzieć o tym kredycie?

• wniosek o udzielenie kredytu można złożyć przez internet, w placówce lub przez telefon,
• można pożyczyć nawet 100 tys. zł,
• kredyt można spłacać przez 5 lat,
• klienci, którzy skorzystają z ubezpieczenia od utraty pracy lub na życie nie zapłacą prowizji za udzielenie kredytu.

Pokazaliśmy kredyty, które znalazły się na trzech pierwszych miejscach w rankingu. To, na jakich warunkach udzielane są inne kredyty gotówkowe, sprawdzisz w tabeli.

Założenia: Kredyt gotówkowy o stałym oprocentowaniu w kwocie 40 000 zł na rękę, okres kredytowania 60 miesięcy (5 lat). Raty równe. Klient: jednoosobowe gospodarstwo domowe z miesięcznymi dochodami netto 5 605 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku). Klient nie jest zainteresowany korzystaniem z dodatkowych produktów (np. ubezpieczeń).

Kredyty gotówkowe ze stałym oprocentowaniem oferowane są także przez ING Bank Śląski. Propozycja tego banku nie znalazła się w rankingu dlatego, że można w nim otrzymać takie finansowanie jedynie dla krótszego, wynoszącego 3 lata, okresu spłaty. Kredyty z dłuższym okresem kredytowania są oprocentowane według zmiennej stopy procentowej.

Stałe oprocentowanie jest rozwiązaniem, nad którym można się zastanowić w okresie rosnących stóp procentowych, z jakim mamy do czynienia od jesieni 2021 r. Czy warto brać taki kredyt, kiedy coraz głośniej słychać, że Rada Polityki Pieniężnej może niedługo zakończyć cykl podwyżek? Nad tym warto zastanowić się przed złożeniem wniosku o kredyt. Jak to zrobić? Najprostszym rozwiązaniem jest skorzystanie z porównywarki kredytów gotówkowej, w której można sprawdzić, która z opcji jest bardziej dogodna w naszej sytuacji.