Powoli na rynku standardem stają się oferty kredytów bez prowizji lub z niskim oprocentowaniem. Niektóre banki idą jednak o krok dalej. Przykładowo Credit Agricole proponuje pożyczkę, w ramach której oddajesz mniej niż pożyczasz. Jest jednak pewnie haczyk. Z tej promocji skorzystasz tylko wtedy, gdy potrzebujesz niewielkiej kwoty 3 tys. zł. Gdzie wobec tego szukać większego kredytu?
Sprawdziłam, który bank najtaniej pożyczy 20 tys. zł z czteroletnim okresem spłaty. Oferty porównałam na podstawie nadesłanych przez banki kalkulacji dla małżeństwa, którego łączne miesięczne zarobki wynoszą około 5 400 zł (netto). Oboje zatrudnieni są na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony.
Z październikowego zestawienie wynika, że tani kredyt gotówkowy mają w swojej ofercie m.in.: Santander Consumer Bank, Credit Agricole oraz Santander Bank Polska.
I miejsce – Mistrzowski kredyt gotówkowy (Santander Consumer Bank)
Pierwsze miejsce w rankingu należy do Mistrzowskiego kredytu gotówkowego, o który możesz zawnioskować w Santander Consumer Banku. Jeśli chcesz pożyczyć 20 tys. zł na 48 miesięcy, to możesz spodziewać się, że miesięczna rata wyniesie 488,10 zł. A łącznie przez 4 lata oddasz ponad 23 400 zł. Na takie warunki kredytowe wpływają m.in. oprocentowanie na poziomie 3,99 proc. i prowizja w wysokości 7,50 proc. Dla tej kalkulacji RRSO jest równe 8,28 proc.
Jeśli jesteś nowym klientem banku, to w ramach promocji Mistrzowskiego kredytu gotówkowego możesz pożyczyć do 35 tys. zł. Oprocentowanie kredytu jest stałe. Oznacza to, że miesięczna rata nie wzroście przez cały okres spłaty zobowiązania.
Przykład reprezentatywny:
Dla Mistrzowskiego Kredytu Gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 01.10.2019 r., ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: stała stopa oprocentowania kredytu: 5,99%, całkowity koszt kredytu: 7 156,27 obejmuje: prowizję: 2 717,38 zł, odsetki: 4 427,90 zł, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 10,90 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 25 000,00 zł; czas obowiązywania umowy: 60 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 32 156,27 zł; wysokość 59 miesięcznych rat 540,93 zł, wysokość ostatniej 60 raty 540,80 zł.
II miejsce – W sumie korzystna pożyczka do 20 tys. zł (Credit Agricole)
Zaraz za zwycięskim kredytem Santander Consumer Banku znalazł się kredyt w promocji „W sumie korzystna pożyczka do 20 tys. zł” od Credit Agricole. Jest to oferta, która o włos przegrała z Mistrzowskim kredytem gotówkowym, ponieważ różnica w całkowitym koszcie między tymi kredytami wynosi tyle co nic, a dokładniej 3 zł (według przygotowanych kalkulacji banków).
Oznacza to, że jest to kolejna tania oferta kredytu gotówkowego, którą warto się zainteresować, gdy potrzebujesz dodatkowych pieniędzy. Pożyczając 20 tys. zł przez cztery lata będziesz spłacać zobowiązanie w racie nieprzekraczającej 500 zł. Oprocentowanie jest stałe i wynosi 7,99 proc., ale za to nie zapłacisz żadnej prowizji. RRSO dla tej oferty to *8,27 proc. *
Warto też zwrócić uwagę na ciekawą promocję przygotowaną przez Credit Agricole dla pożyczki gotówkowej w kwocie 3 tys. zł na 12 miesięcy. Czy to możliwe, że oddasz mniej niż pożyczysz? Tak! Musisz tylko zawnioskować o kredyt do 30 listopada 2019 r., zapoznać się z regulaminem i spełnić jego warunki. Oferta kierowana jest do klientów, którzy posiadają lub założą konto osobiste w Credit Agricole i nie korzystali do tej pory z produktów kredytowych w tym banku. Jeśli spełniasz te kryteria, otrzymasz premię w wysokości 250 zł, którą bank wpłaci na rachunek pożyczki – jako ostatnią ratę.
Przykład reprezentatywny:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,30%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 20 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 24 025,58 zł, oprocentowanie stałe 7,99%, całkowity koszt pożyczki 4 025,58 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 4 025,58 zł), 55 miesięcznych równych rat w wysokości 429,03 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 428,93 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 16.08.2019 r. na przykładzie reprezentatywnym przy założeniu, że koszt prowadzenia Konta wynosi 0 zł.
III miejsce – Tani kredyt online (Santander Bank Polska)
Podium z najtańszymi kredytami gotówkowymi zamyka Santander Bank Polska z ofertą Tani kredyt online. Miesięczna rata zaproponowana przez ten bank wynosi ponad 502,76 zł, ale całkowita kwota do spłaty pod 4 latach to 24 113 zł. Kredyt w Santander Bank Polska ma stałe oprocentowanie, które wynosi 9,79 proc., ale podobnie jak pożyczka w Credit Agricole, nie ma prowizji. Natomiast RRSO wynosi 10,39 proc.
Przykład reprezentatywny:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,39 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 14 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 17 883,47 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 9,79% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która na dzień 01.06.2019.r. wynosi 1,5% i marży banku w wysokości 8,29 p.p.), całkowity koszt kredytu 3 333,47 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 3 333,47 zł), umowa zawarta na okres 51 miesięcy, 50 miesięcznych rat równych w kwocie 350,05 zł, ostatnia rata 330,97 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 1.06.2019.r. na reprezentatywnym przykładzie.
Najlepszy kredyt gotówkowy – październik 2019
Sprawdź, jak w rankingu wypadły inne kredyty gotówkowe. Poniżej znajdziesz 10 najlepszych ofert październikowego zestawienia.
Ranking kredytów gotówkowych – październik 2019
(kwota 20 tys. zł na 48 miesięcy)
| Bank | Nazwa kredytu | Oprocentowanie nominalne | Prowizja | RRSO | Całkowita kwota do spłaty | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1. Santander Consumer Bank | Mistrzowski kredyt gotówkowy | 3,99% | 7,50% | 8,28% | 23 429 zł | Zapytaj o kredyt |
| 2. Credit Agricole Bank Polska S.A. | Promocja „W sumie korzystna pożyczka do 20 tys. zł” | 7,99% | 0,00% | 8,27% | 23 432 zł | Zapytaj o kredyt |
| 3. Santander Bank Polska | Tani kredyt online | 9,79% | 0,00% | 10,39% | 24 113 zł | Zapytaj o kredyt |
| 3. Alior Bank | Pożyczka internetowa | 9,50% | 0,00% | 9,92% | 24 121 zł | Zapytaj o kredyt |
| 4. Nest Bank | Nest gotówka na klik | 9,90% | 0,00% | 10,36% | 24 302 zł | Zapytaj o kredyt |
| 5. mBank | Kredyt gotówkowy „0% prowizji” | 9,99% | 0,00% | 10,46% | 24 343 zł | Zapytaj o kredyt |
| 6. Bank Millennium | Pożyczka Gotówkowa | 8,10% | 6,10% | 12,00% | 24 701 zł | Zapytaj o kredyt |
| 7. eurobank | Europożyczka | 7,00% | 7,46% | 11,63% | 24 842 zł | Zapytaj o kredyt |
| 8. BNP Paribas | Kredyt zielonych zmian | 9,99% | 6,00% | 13,91% | 25 811 zł | Zapytaj o kredyt |
| 9. ING Bank Śląski | Pożyczka pieniężna | 9,49% | 7,49% | 14,21% | 25 926 zł | Zapytaj o kredyt |
| 10. Inabank | Kredyt gotówkowy | 8,90% | 8,90% | 14,44% | 26 020 zł | Zapytaj o kredyt |
Źródło: Opracowanie własne na podstawie informacji otrzymanych od banków.
Ranking został przygotowany w dniu 21.10.2019 r. Prezentowane dane mają charakter informacyjny. Ostateczne warunki kredytu zależą od oceny Twoje zdolności kredytowej.
Ranking pokazuje, że nie warto brać pierwszego lepszego kredytu. Dzięki porównaniu ofert w różnych bankach masz szansę wybrać najtańszą i sporo zaoszczędzić.
Jak powstał ranking?
Kredyt gotówkowy to produkt, którego porównanie nie jest łatwe. Jego warunki zależą m.in. od zdolności kredytowej klienta. Dlatego, aby sprawdzić oferty i przygotować ranking, poprosiłam banki o przygotowanie kalkulacji dla określonego modelu klienta. Założyłam, że o kredyt gotówkowych w kwocie 20 tys. zł na okres 48 miesięcy, ubiega się małżeństwo, którego łączne miesięczne dochody netto wynoszą 5 450 zł.
W zestawieniu zostały ujęte banki, które przysłały uzupełnione ankiety do 18 października 2019 r. Kredyty zostały uszeregowane od najtańszego do najdroższego, przy czym prezentuję jedynie 10 najlepszych ofert.