Okazało się, że udzielenie kredytu jednej osobie nie stanowi dla banków problemu. Poprosiłam je więc o przygotowanie oferty kredytu na kwotę 132 tys. zł na 30 lat, na* zakup mieszkania o wartości 165 tys. zł,* zlokalizowanego w Radomiu (rynek wtórny). Przyszły kredytobiorca ma 29 lat, zarabia 4 tys. zł netto na umowie o pracę i aktualnie nie posiada żadnych innych kredytów. Ma 20 proc. wkładu własnego na zakup mieszkania.
Różnice w ofertach są spore – na koszcie kredytu prawie 34 tys. zł, a na racie ponad 140 zł. Właśnie dlatego zanim zdecydujesz się na kredyt hipoteczny w jednym banku, porównaj oferty. Mam nadzieję, że mój ranking ci w tym pomoże. O miejscu w rankingu decydował łączny koszt kredytu. Sprawdźmy szczegóły!
I miejsce – BGŻ BNP Paribas
Najtaniej 132 tys. zł pożyczy BGŻ BNP Paribas. Za kredyt w tym banku zapłacisz łącznie 82 959,20 zł, co oznacza, że twoja miesięczna rata wyniesie 621,85 zł.
• prowizja: 2 proc.
• oprocentowanie: 3,89 proc.
• RRSO: 4,18 proc.
Co jeszcze warto wiedzieć, zanim skontaktujesz się z bankiem? Ta oferta jest skierowana dla osób, które założą Konto Optymalne lub Maksymalne i zapewnią na nie wpływ wynagrodzenia. Rachunki są bezpłatne, a bank nie wymaga żadnej konkretnej kwoty wpływów. Ważne, aby regularne przelewy pochodziły od twojego
pracodawcy.
Pamiętaj, że jeśli starasz się o kredyt sam, to bank podwyższy marżę o 0,87 proc. W przypadku tylko jednego źródła dochodu, bank ponosi wyższe ryzyko, dlatego do raty dolicza jeszcze 66,71 zł.
II miejsce – ING Bank Śląski
634,53 zł – tyle wyniesie twoja miesięczna rata, jeśli zdecydujesz się na kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim. Koszt zobowiązania wyniesie 83 192 zł, czyli o niespełna 200 zł więcej niż u zwycięzcy rankingu. Przy takiej kwocie ta różnica jest właściwie niezauważalna, więc przyjrzyjmy się pozostałym warunkom oferty.
• prowizja: 1 proc.
• oprocentowanie: 3,59 proc.
• RRSO: 4,19 proc.
Zobacz, prowizja i oprocentowanie w ING Banku Śląskim są sporo niższe niż w BGŻ BNP Paribas, mimo tego wartość RRSO (uwzględnia wszystkie koszty kredytu) jest tylko o jedną setną punktu procentowego niższa. Dlaczego? To wina obowiązkowego ubezpieczenia na życie. Składka wynosi 0,035 proc., liczonego od salda zadłużenia. Przez to twoja rata zostanie podwyższona o 46,20 zł. Jeśli się na nie nie zdecydujesz, to bank podwyższy marżę (to składnik oprocentowania) o 0,4 punktu procentowego.
Podobnie jak w BGŻ BNP Paribas, musisz także założyć konto osobiste z wpływami wynagrodzenia. ING Bank Śląski zaznacza jednak, że muszą one wynosić przynajmniej 2 tys. zł. Prowadzenie rachunku jest bezpłatne.
III miejsce – Pekao Bank Hipoteczny
Pekao Bank Hipoteczny to instytucja, która specjalizuje się w udzielaniu kredytów hipotecznych dla klientów indywidualnych i firm. Jest częścią grupy kapitałowej Pekao. Pamiętaj tylko, że jeżeli pójdziesz do placówki Banku Pekao SA, to otrzymasz różniącą się ofertę. Z produktów Pekao Banku Hipotecznego możesz skorzystać tylko u doradców kredytowych (np. w Expanderze)
. Jakie są warunki oferty?
Za kredyt łącznie zapłacisz 84 660 zł, a twoja miesięczna rata wyniesie 596,15 zł. Bank nie wymaga założenia konta ani wykupienia ubezpieczenia na życie.
• prowizja: 1 proc.
• oprocentowanie: 3,54 proc.
• RRSO: 3,69 proc.
Ranking kredytów hipotecznych – luty 2019
Szukasz innej opcji finansowania? Zapoznaj się z pierwszą dziesiątką najnowszego rankingu kredytów hipotecznych!
| Ranking kredytów hipotecznych - luty 2019 | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| miejsce | Nazwa banku | Całkowity koszt kredytu | Miesięczna rata | Prowizja | Marża | Oprocentowanie | RRSO | |
| 1 | BGŻ BNP Paribas | 82 959,20 zł | 621,85 zł | 2,00% | 2,17% | 3,89% | 4,18% | [zapytaj o kredyt] |
| 2 | ING Bank Śląski | 83 192 zł | 634,53 zł | 1,00% | 1,65% | 3,59% | 4,19% | [zapytaj o kredyt] |
| 3 | Pekao Bank Hipoteczny S.A. | 84 660 zł | 596,15 zł | 1,00% | 1,75% | 3,54% | 3,69% | [zapytaj o kredyt] |
| 4 | Bank Pocztowy | 86 007,83 zł | 600,87 zł | 1,00% | 1,89% | 3,61% | 4,33% | [zapytaj o kredyt] |
| 5 | Santander Bank Polska | 93 857,90 zł | 615,82 zł | 2,50% | 2,09% | 3,81% | 4,73% | [zapytaj o kredyt] |
| 6 | Bank Pekao SA | 94 185 zł | 602,53 zł | 1,90% | 1,90% | 3,62% | 5,14% | [zapytaj o kredyt] |
| 7 | PKO Bank Polski | 94 819,84 zł | 618,28 zł | 0,00% | 2,08% | 3,87% | 4,78% | [ zapytaj o kredyt] |
| 8 | Bank Millennium | 98 849,47 zł | 650,52 zł | 0,00% | 2,20% | 3,92% | 4,98% | [zapytaj o kredyt] |
| 9 | BOŚ Bank | 101 157,72 zł | 637,06 zł | 2,00% | 2,30% | 4,09% | 5,09% | [zapytaj o kredyt] |
| 10 | eurobank | 102 716,54 zł | 630,95 zł | 2,00% | 2,29% | 4,01% | 5,17% | [zapytaj o kredyt] |
Jeśli planujesz kupić mieszkanie na kredyt, to przede wszystkim nie decyduj się na pierwszą lepszą ofertę. Najpierw zapytaj w kilku bankach o to, co mogą ci zaoferować. Pamiętaj, że konkretne parametry (np. wysokość raty czy koszt kredytu) będą zależały od twoich potrzeb i zdolności kredytowej.
Jak powstał ranking?
Przedstawione parametry ofert dotyczą kredytu w kwocie 132 000 zł na zakup mieszkania o wartości 165 000 zł. Klientem jest jednoosobowe gospodarstwo domowe z łącznymi dochodami w wysokości 4 000 zł netto. Przyszły kredytobiorca ma 29 lat i osiąga dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient nie ma żadnych innych kredytów i do tej pory nie korzystał z usług banku – kredytodawcy.
O pozycji w rankingu decydował łączny koszt kredytu. Parametry są aktualne na dzień 11.02.2019 r.