Specjalną wielkanocną ofertą kuszą jedynie Santander i Getin Bank. Pozostałe albo zachwalają wiosenne promocje, albo nie przy gotowały nic specjalnego. Z obliczeń Money.pl wynika, że niewielki zastrzyk finansowy najkorzystniej oferuje PKO BP, większą gotówkę lepiej brać w Eurobanku.
Założyliśmy, że nie potrzebujemy zawrotnej kwoty by urządzić Wielkanoc, kupić prezenty lub zorganizować sobie wypad w trakcie świątecznego weekendu. Atrakcyjność kredytów sprawdzaliśmy w dwóch wariantach:
- 1. wariant: 1000 zł, ze spłatą rozłożoną na 12 rat
- 2. wariant: 3000 zł, ze spłatą rozłożoną na 24 raty
W tabelach przedstawiliśmy oferty banków według ich atrakcyjności. Na pierwszym miejscu jest kredyt z najniższą ratą, na ostatnim z najwyższą.
| Określając atrakcyjność ofert poszczególnych banków uwzględniliśmy oprocentowanie, prowizje i dodatkowe opłaty np. za złożenie wniosku. Wzięliśmy pod uwagę promocyjne oferty, które proponuje część banków. W naszych wyliczeniach nie braliśmy pod uwagę ubezpieczenia, nie jest ono obowiązkowe. Założyliśmy, że osoba wnioskująca o kredyt nie jest stałym klientem danego banku, oraz stałe oprocentowanie rat. |
| --- |
| Pożyczka gotówkowa w wysokości 1000 zł, spłata w 12 ratach | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Bank | Oprocentowanie (proc.) | Opłata za wniosek (zł) | Prowizja (proc.) | Koszt kredytu (zł) | Miesięczna rata (zł) |
| PKO BP | 12,75 | Brak | 5 | 137,57 | 90,62 |
| mBank* | od 10,8 do 21 | Brak | od 1 do 5 | od 118 do 260 | od 93,20 do 105 |
| Bank Millennium* | od 7,9 do 18,9 | Brak | 5 | od 129 do 239 | od 94 do 103,25 |
| dbKredyt* | od 9,99 do 18,99 | Brak | od 3 do 5 | od 129,90 do 239 | od 94,20 do 103,25 |
| Dominet Bank | 8,9 | Brak | 5 | 139 | 95 |
| Lukas Bank* | od 9,9 do 20 | Brak | 5 | od 149 do 250 | od 95,75 do 104,20 |
| Bank Citi Handlowy* | od 9,99 | Brak | 5 | 150 | 96 |
| ING Bank Śląski | 17,5 | Brak | 5 | 225 | 96,10 |
| Polbank | 16,9 | Brak | Brak | 169 | 97,42 |
| BGŻ | 12 | Brak | 5 | 170 | 97,50 |
| Euro Bank | 7 | 40 | 5 | 170 | 97,50 |
| Bank Santander | 12,99 | Brak | 5 | 179,90 | 98,30 |
| GE Money Bank* | od 15,9 do 20,65 | Brak | od 3,5 do 5 | od 194 do 256 | od 99,50 do 104,70 |
| AIG Bank | 15,7 | Brak | 5 | 207 | 100,60 |
| BPH* | od 15,9 do 21 | Brak | 5 | od 209 do 260 | od 100,75 do 105 |
| Bank Pocztowy | 21 | Brak | 5 | 260 | 100,80 |
| Getin Bank* | od 8,4 | Brak | 5 | 204 | 104 |
| BZ WBK* | od 11,93 do 21 | 50 | 5 | od 219,90 do 310 | od 105,83 do 109,20 |
źródło: Money.pl
- oprocentowanie, a w niektórych przypadkach prowizja ustalana jest indywidualnie i podawana w określonej rozpiętości. Co za tym idzie różnie może się kształtować koszt kredytu i wysokość rat.
| Pożyczka gotówkowa w wysokości 3000 zł, spłata w 24 ratach | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Bank | Oprocentowanie (proc.) | Opłata za wniosek (zł) | Prowizja (proc.) | Koszt kredytu (zł) | Miesięczna rata (zł) |
| EuroBank | 7 | 40 | 5 | 400 | 137 |
| mBank* | od 10,8 do 21 | Brak | od 1 do 5 | od 354 do 780 | od 140 do 158 |
| Bank Millennium* | od 7,9 do 18,9 | Brak | 5 | od 387 do 717 | od 142 do 155 |
| dbKredyt* | od 9,99 do 18,99 | Brak | od 3 do 5 | od 389 do 719 | od 142 do 155 |
| Dominet Bank | 8,9 | Brak | 5 | 420 | 143 |
| Bank Citi Handlowy* | od 9,99 | Brak | 5 | 450 | 144 |
| Lukas Bank* | od 9,9 do 20 | Brak | 5 | od 447 do 750 | od 144 do 157 |
| ING Bank Śląski* | od 11 do 18 | Brak | 5 | od 480 do 690 | od 145 do 154 |
| Polbank | 16,9 | Brak | Brak | 507 | 147 |
| Multibank | 12,49 | Brak | 5 | 524 | 147 |
| Bank Santander | 12,99 | Brak | 5 | 540 | 148 |
| Getin Bank* | od 16,4 do 21 | Brak | 5 | od 552 do 780 | od 148 do 158 |
| BZ WBK* | od 11,99 do 21 | 50 | 5 | od 560 do 830 | od 149 do 160 |
| GE Money Bank* | od 15,9 do 20,65 | Brak | od 3,5 do 5 | od 582 do 770 | od 150 do 158 |
| AIG Bank* | od 15,7 | Brak | 5 | 630 | 152 |
| BPH* | od 15,9 do 21 | Brak | 5 | od 627 do 780 | od 152 do 158 |
| Bank Pocztowy | 21 | Brak | 5 | 780 | 158 |
| PKO BP | 22 | Brak | 5 | 810 | 159 |
| BGŻ | 15,9 | Brak | 5 | 150 | 146.75 |
Źródło: Money.pl
- oprocentowanie, a w niektórych przypadkach prowizja ustalana jest indywidualnie i podawana w określonej rozpiętości. Co za tym idzie różnie może się kształtować koszt kredytu i wysokość rat.
W zdecydowanej większości banków pożyczkę dostaniemy na podstawie umowy o pracę, umowy zlecenie lub o dzieło. Respektowane są także: działalność gospodarcza, renta, emerytura, wolne zawody, działalność rolnicza, dochody uzyskane za granicami kraju lub inne o stałym charakterze zaakceptowane przez bank.
W banku zapytanie też będziemy o wysokość naszych zarobków. Wymagane minimum określane jest bardzo różnie no od 380 zł netto w Eurobanku do nawet 1200 zł w Banku Millennium. Często też ten limit wyznaczany jest indywidualnie.
O czym warto pamiętać biorąc pożyczkę? src="http://www.money.pl/u/money_chart/graphchart_ns.php?ds=1425990182&de=1433887200&sdx=0&i=&ty=1&ug=1&s%5B0%5D=oil.z&colors%5B0%5D=%231f5bac&fg=1&fr=1&w=640&h=300&cm=0&lp=1&rl=1"/>
Standardem stało się załatwiane pożyczki w ciągi jednej wizyty w banku. Niektóre banki chwalą się szczególnie szybkim załatwianiem formalności. Lukas Bank reklamuje się wręcz, że gotówkę otrzymamy w 15 minut, Kredyt Bank daje na to pół godziny.
Większość banków oprócz dowodu zażąda od nas zaświadczenia o zarobkach, choć są wyjątki, PKO BP, Bank Pocztowy czy Santander deklarują, że każdy kto do nich się zgłosi otrzyma pożyczkę, wypełniając oświadczenie. dbKredyt nie zażąda zaświadczeń o dochodach, jednak tylko od wybranych grup zawodowych np. nauczycieli czy lekarzy. Niektóre banki np. Dominet Bank czy BGŻ zastrzegają, że w przypadku każdego kredytobiorcy rozstrzygają to indywidualnie.
Zamiast kredytów świątecznych, część banków oferuje wiosenne pożyczki
Promocją _ wielkanocną _ chwali się Santander. Polega ona na tym, że możemy dostać kredyt w wysokości do 5000 zł, na 24 miesiące bez zaświadczeń; poza tym bank akceptuje różne źródła dochodów.
W niektórych bankach przy okazji zaciągnięcia kredytu świątecznego mamy szansę na wygranie nagrody, tak jest w przypadku dbKredytu, który kusi _ Nagrodą za kredyt _. Każdy, kto poleci jedną osobę i ona również otrzyma kredyt może liczyć na 50 zł. Polecony również otrzyma wtedy 50 zł. AIG Bank zachęca pożyczkobiorców udziałem w Wielkiej Loterii Bankowej - do rozdania jest 200 000 zł oraz nagroda główna - pensja na cały rok.
Z kolei Bank Citi Handlowy zachęca _ Pożyczką wartą polecenia _ - klient banku polecający osobę, która weźmie pożyczkę, otrzyma bony podarunkowe w wysokości 100 zł. Klient może w ciągu roku polecić maksymalnie 7 osób. Każdy _ polecony _, któremu przyznano pożyczkę otrzyma nagrodę w postaci bonu podarunkowego o wartości 50 zł złotych.
Często słyszymy, że bank oferuje nam kredyt w promocji, a promocja ta może dotyczyć obniżenia oprocentowania. Tak z okazji Wielkanocnej Promocji Kredytów jest na przykład w Getin Banku. Obniżonym _ wiosennym _ oprocentowaniem kusi Eurobank, redukcją prowizji zachęca PKO BP, ale tylko gdy zdecydujemy się na ubezpieczenie kredytu.
O tym też powinniśmy pamiętać
Bardziej opłacalne dla nas jest obniżenie prowizji, a nie oprocentowania. Dlatego kredyt z niższą prowizją i wyższym oprocentowaniem będzie tańszy od tego z wyższą prowizją i niższym oprocentowaniem. Banki robią na odwrót - obniżają oprocentowanie, a nie prowizje.
Dlatego większość z nich w ofertach promocyjnych eksponuje element obniżonego oprocentowania. Przeważnie są to, jak na dzisiaj, średnio 2-4 punkty procentowe w stosunku do oferty całorocznej (dotyczy to przeważnie stałych klientów).
Często do kredytów dołączane są też polisy ubezpieczeniowe chroniące przed ryzykiem utraty pracy lub zdolności do jej wykonywania. Połączenie kredytu z ubezpieczeniem podwyższa nam koszt kredytu. Wartość takiego ubezpieczenie nie jest może zbyt duża, z reguły od 0,25 proc. do 0.39 proc. wartości kredytu, jednak zawsze to dodatkowy koszt.
Uwaga na szybki, ale drogi pieniądz w firmach pożyczkowych. Zapewne szybciej i prościej niż w banku otrzymamy kredyt w jednej z firm pożyczkowych, nawet bez sprawdzania, ile zarabiamy i czy w ogóle mamy pracę, ale słono za to zapłacimy. Raty z reguły będą sporo wyższe, niż w przypadku skorzystania z usług banku.
_ - Tutaj szczególnie powinniśmy uważać _ - mówi Money.pl Aneta Styrnik z biura prasowego Urzędu Ochrony Klientów i Konkurencji. _ - Firmy pożyczające gotówkę często ukrywają dodatkowe, zdarza się bardzo wysokie, opłaty. Tak jest na przykład z opłatami za rozpatrzenie wniosku o pożyczkę, która nawet po odmowie jej udzielenia nie podlega zwrotowi - _dodaje Styrnik.
Niektóre firmy stosują też inne opłaty, na przykład za przyjazd do domu klienta. W przypadku firmy Provident, opłata może wynieść nawet 1300 zł.