Wzrost płac obniża zdolność kredytową Polaków

Przeciętne wynagrodzenie w marcu bieżącego roku wyniosło według GUS 3144 PLN i było wyższe o 10,2 proc. w ujęciu rok do roku.

W tym czasie stopy procentowe w Polsce wzrosły siedmiokrotnie - cztery razy w 2007 roku i trzy razy w bieżącym. Łączna podwyżka stóp procentowych od marca 2007 do marca 2008 wyniosła 1,5 punktu procentowego - wzrost stopy referencyjnej z 4,25% do 5,75%.

Dla przeciętnego Polaka teoretycznie nic się nie zmieniło. Wzrost oprocentowania kredytu hipotecznego o 1,5% powoduje, że rata kredytu zaciągniętego w wysokości 182 tys. złotych (średnia wartość kredytu w grudniu 2007) na 30 lat wzrasta o 180 złotych.

Wzrost przeciętnego wynagrodzenia w ostatnich 12 miesiącach to około 285 złotych, ale pamiętajmy, że to kwota brutto. Tak naprawdę na konto pracodawca przeleje nam 190 złotych. Na tej podstawie można stwierdzić, że wzrost raty został zrekompensowany wyższą pensją.

Zdecydowanie inaczej wygląda sprawa jeżeli chodzi o zdolność kredytową. Banki, oceniając zdolność kredytową klienta, korzystają z wielu różnych wskaźników.

Jednym z nich jest TDR (Total Debt Ratio) - wskaźnik, który określa procentowo obciążenie dochodów kredytobiorcy jego całkowitymi zobowiązaniami finansowymi. Wzrost raty, a więc wzrost zobowiązania finansowego kredytobiorcy powoduje, że wymagania banku co do dochodów klienta rosną.

Przy uwzględnieniu tego wskaźnika wzrost raty o 180 złotych spowoduje, że bank będzie wymagał dochodów wyższych o 514 złotych. Pomimo wzrostu płac zdolność kredytowa przeciętnego Polaka obniżyła się.

_ Symulacja kredytowa: jedna osoba, kwota kredytu 182.000 PLN, okres kredytowania 30 lat, nie uwzględniono kosztów utrzymania nieruchomości. _

Źródło: Credit House Polska