Money.pl sprawdził, w których bankach opłaca się obecnie lokować pieniądze na lokacie. W 21 na 33 przebadane banki oprocentowanie rocznych lokat zamiast zysku przyniesie realną stratę. W najgorszym wypadku były to nawet 144 złote przy 10 tys. złotych wkładu. Wszystko przez to, że ich oprocentowanie nie nadąża za rosnącą inflacją.
Według najnowszych danych GUS w marcu inflacja wyniosła 4,3 procent licząc rok do roku. Tymczasem ekonomiści nie spodziewali się, że przekroczy ona 4 procent. Obecnie nie liczą już jednak na to, że w najbliższych miesiącach wzrost cen wyraźnie wyhamuje. Zdaniem przedstawicieli banków ankietowanych przez Pentor i Związek Banków Polskich na koniec roku wyniesie ona 4,17 procent.
_ [ ( http://static1.money.pl/i/h/172/t125356.jpg ) ] (http://www.money.pl/archiwum/felieton/artykul/palka;banki;nie;sa;po;to;by;dac;zarobic;klientom,36,0,812580.html) Pałka: Banki nie są po to, by dać zarobić klientom - Dane o inflacji w marcu zwiększają prawdopodobieństwo podwyżki stóp procentowych w maju _ - twierdzi ekonomista BZ WBK Maciej Reluga. Kwietniowa podwyżka o 0,25 punktu procentowego nie miała jednak na razie większego wpływu na poziom oprocentowania lokat. Przez to w większości przypadków są już one nieopłacalne.
Jeśli zysk, to z dzienną kapitalizacją
Money.pl przyjrzał się 33 bankom. Z oferty każdego z nich wybraliśmy najatrakcyjniejszą spośród proponowanych 12-miesięcznych lokat. W przypadku niektórych z nich wymagane jest dodatkowo założenie konta osobistego. Spośród nich wykluczyliśmy konta osobiste w wersji _ premium _. Założyliśmy przy tym, że inflacja będzie za rok na tym samym poziomie, który prognozują bankowcy przepytani przez Pentora i ZPB, czyli 4,17 procent. W naszych obliczeniach uwzględniliśmy też 19-procentowy podatek od zysków z lokat bankowych.
| Roczne lokaty na 10 tys. złotych, które przyniosłyby zysk | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bank | Nazwa Lokaty | Nominalna stopa oproc. | Kapitalizacja | Wartość odsetek po odliczeniu podatku Belki (zł) | Wartość odsetek po odliczeniu inflacji (zł) | Realna stopa zwrotu (proc.) |
| Meritum Bank | Lokata Internetowa | 5,02 | dzienna | 502 | 82 | 0,82% |
| FM Bank | FM Lokata | 5,00 | dzienna | 500 | 80 | 0,80% |
| Getin Noble Bank | Lokata Słoneczna | 4,86 | dzienna | 486 | 66 | 0,66% |
| Santander Consumer | Zysk+Doskonała | 4,75 | dzienna | 475 | 56 | 0,56% |
| Investbank | Lokata (NIE) Codzienna | 4,60 | dzienna | 460 | 41 | 0,41% |
| Eurobank | Lokata Terminowa | 4,55 | dzienna | 455 | 36 | 0,36% |
| Allianz Bank | Lokata z Codziennym Zyskiem | 4,53 | dzienna | 453 | 35 | 0,35% |
| Toyota Bank | Lokata Kapitalna | 4,50 | dzienna | 450 | 32 | 0,32% |
| Raiffeisen Bank Polska | Lokata Zyskowna | 4,46 | dzienna | 446 | 28 | 0,28% |
| Bank BPH | Lokata Pracowita | 4,40 | dzienna | 440 | 22 | 0,22% |
| Kredyt Bank | Lokata Swobodna | 4,30 | dzienna | 430 | 12 | 0,12% |
| Polbank EFG | Lokata Standardowa | 5,25 | roczna | 425 | 8 | 0,08% |
Wyliczenia Money.pl
Analiza pokazała , że lokując na rok 10 tys. złotych, tylko w 12 przypadkach otrzymalibyśmy zysk. Są to niemal wyłącznie lokaty z dzienną kapitalizacją. Wolne od tzw. podatku Belki wyraźnie górują nad tradycyjnymi depozytami terminowymi.
Konkuruje z nimi jedynie Lokata Standardowa w Polbank EFG, która przy wpłaceniu 10 tys. złotych i rocznej kapitalizacji przyniosłaby 8 złotych zysku. Jest to suma odsetek, jaką uzyskalibyśmy po odliczeniu tzw. podatku Belki i kosztów inflacji. To jednak wyraźnie mniej od zysków, jakie daliby liderzy rankingu, Meritum Bank i FM Bank, którzy pozwoliliby nam zarobić w ciągu roku odpowiednio 82 i 80 złotych.
| Roczne lokaty na 10 tys. zł, które przyniosłyby stratę | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bank | Nazwa Lokaty | Nominalna stopa oproc. | Kapitalizacja | Wartość odsetek po odliczeniu podatku Belki (zł) | Wartość odsetek po odjęciu inflacji (zł) | Realna stopa zwrotu (proc.) |
| Nordea Bank | Lokata Dynamiczna | 3,30 | roczna | 267 | -144 | -1,44% |
| PKO BP | Lokata na 12 miesięcy | 3,35 | roczna | 271 | -140 | -1,40% |
| HSBC | Lokata Terminowa HSBC Advance | 3,60 | roczna | 292 | -120 | -1,20% |
| mBank | mLOKATA | 3,80 | roczna | 308 | -105 | -1,05% |
| BGŻ | Lokata Klasyczna | 3,90 | roczna | 316 | -97 | -0,97% |
| ING Bank Śląski | Lokata Standardowa | 4,00 | roczna | 324 | -89 | -0,89% |
| Fortis Bank | Lokata ExtraZysk | 4,05 | roczna | 328 | -85 | -0,85% |
| City Handlowy | T-lokata | 4,10 | roczna | 332 | -82 | -0,82% |
| Pekao S.A. | Lokata Progresywna | 4,13 | roczna | 334 | -80 | -0,80% |
| Bank Milllenium | Lokata Rosnąca | 4,25 | roczna | 344 | -70 | -0,70% |
| Inteligo | Lokata 6+6 | 4,30 | roczna | 348 | -66 | -0,66% |
| MultiBank | Lokata Dzienny Zysk | 3,50 | dzienna | 350 | -64 | -0,64% |
| LUKAS Bank | Lokata Terminowa | 4,40 | roczna | 356 | -59 | -0,59% |
| Alior Bank | Lokata Standardowa | 4,50 | roczna | 365 | -50 | -0,50% |
| Bank Pocztowy | Lokata Terminowa | 4,50 | roczna | 365 | -50 | -0,50% |
| BOŚ | Lokata ze Świstakiem | 4,60 | roczna | 373 | -42 | -0,42% |
| Volkswagen Bank direct | Lokata Plus | 4,65 | roczna | 377 | -38 | -0,38% |
| BGK | Lokata Standardowa | 4,70 | roczna | 380 | -36 | -0,36% |
| BZ WBK | Lokata Antykryzysowa | 5,00 | roczna | 405 | -12 | -0,12% |
| Deutsche Bank PBC | db Pełny Zysk | 4,05 | dzienna | 405 | -12 | -0,12% |
| DnB NORD | NORDeLOKATA | 5,00 | roczna | 405 | -12 | -0,12% |
Wyliczenia Money.pl
Dzienna kapitalizacja nie musi jednak gwarantować opłacalności lokaty. Wybór takiej oferty w Deutsche Banku mógłby nas kosztować w skali roku 12 złotych a w MultiBanku aż 64 złote.
W sumie w przypadku 15 banków stracilibyśmy co najmniej 50 złotych, z czego 4 ostatnie w rankingu oferty odebrałyby nam przeszło 100 złotych. Najgorzej wypada pod tym względem Nordea Bank, w którym ujemna realna stopa zwrotu na poziomie -1,44 proc. oznaczałaby stratę 144 złotych.
| Czytaj w Money.pl | |
|---|---|
| [ ( http://static1.money.pl/i/h/254/t26366.jpg ) ] (http://msp.money.pl/wiadomosci/zarzadzanie/artykul/zobacz;najlepsze;lokaty;dla;przedsiebiorcow,106,0,788586.html) | Zobacz najlepsze lokaty dla przedsiębiorców Lokaty dla przedsiębiorców są zazwyczaj gorzej oprocentowane niż dla klientów indywidualnych, zdarzają się jednak wyjątki. |
| [ ( http://static1.money.pl/i/h/31/t86303.jpg ) ] (http://www.money.pl/banki/wiadomosci/artykul/banki;zarobily;2;mld;zlotych;w;styczniu;i;lutym,83,0,805971.html) | Banki zarobiły 2 mld złotych w styczniu i lutym Tym samym zysk sektora bankowego wzrósł w ciągu roku o 34 procent. |
| [ ( http://static1.money.pl/i/h/170/t132010.jpg ) ] (http://msp.money.pl/wiadomosci/zarzadzanie/artykul/lokaty;nocne;dla;firm;czy;to;sie;oplaca,26,0,803866.html) | Lokaty nocne dla firm. Czy to się opłaca? Minimalne kwoty nocnych lokat są w większości przypadków poza zasięgiem przedsiębiorców z niewielkimi dochodami. |