Nie czekaj na ZUS, sam wybierz OFE

Mimo, że Otwarte Fundusze Emerytalne raczej nie zapewnią nam wymarzonej emerytury, przynależność do nich jest obowiązkowa. Tylko od nas zależy czy zostaniemy wylosowani, padniemy łupem agenta ubezpieczeniowego, czy też dokonamy świadomej decyzji. W końcu chodzi tu o nasze pieniądze.

Lista funduszy, do których można trafić dzięki ślepej ręce ZUS-u, zmienia się za każdym razem. OFE znajdzie się na liście jeżeli jego stopy zwrotu przez ostatnie dwa okresy rozliczeniowe były wyższe, niż średnia stóp zwrotu ogółu funduszy. Ponadto jego udział w rynku nie może przekroczyć 10 proc. aktywów netto wszystkich OFE.

| Losowania odbywają się co pół roku: 31 stycznia i 31 lipca. Jednak wyboru można dokonać tylko do 10 dnia miesiąca losowania. |
| --- |

Według Zakładu Ubezpieczeń Społecznych taki sposób wyboru funduszy ma wpłynąć na poprawę konkurencyjności na tym rynku. Z drugiej jednak strony eliminuje to większość OFE, które osiągają bardzo dobre wyniki, ale są za duże, aby mogły znaleźć się na liście ZUS-u.

Warto więc poświęcić chwilę i samodzielnie wybrać OFE. Zwłaszcza, że warunki, które uprawniają do brania udziału w losowaniu spełniły tym razem tylko: AIG, Generali, Pekao i Polsat, czyli 4 na 15 dostępnych funduszy. Może się więc okazać, że trafiliśmy do OFE, którego nie lubimy, lub osiąga słabsze wyniki od konkurencji.

Podstawowym zadaniem funduszu jest pomnażanie naszych pieniędzy, więc dobry fundusz, to taki, który przynosi odpowiednio wysokie stopy zwrotu. Przy analizowaniu powinniśmy jednak brać pod uwagę nie tylko bieżące wyniki, ale także dane długookresowe. Minimalny okres to 12 miesięcy.

Powyższe wyniki nie dają jednak pełnego obrazu skuteczności danego funduszu, ani tego jak radzi sobie w okresach dekoniunktury. Dlatego warto jest także sprawdzić jak kształtują się stopy zwrotu na przestrzeni co najmniej 3 lat. Wydaje się, że fundusze, które mają mniejsze aktywa prowadzą bardziej agresywną politykę inwestycyjną i często osiągają lepsze wyniki.

Nie bez znaczenia są również kompetencje i doświadczenie osób, które zarządzają OFE a także jakie instytucje finansowe są akcjonariuszami jego towarzystwa emerytalnego.

Warto też zwrócić uwagę, jak radziły sobie OFE od początku swojej działalności.

Wszystkie stopy zwrotu obliczane są na podstawie ostatnich notowań OFE z 4 stycznia 2008 roku.

_ _

Do OFE nie jesteśmy przypisani na stałe. Jeśli z jakichś powodów dokonaliśmy złego wyboru, lub przydzielono nas do nie takiego funduszu jak chcieliśmy, zawsze możemy przenieść pieniądze do innego. Wiąże się to jednak z pewnymi kosztami. Jakimi?

160 zł - jeżeli byliśmy członkiem danego OFE krócej niż 12 miesięcy, lub 80 zł w przypadku dłuższego okresu czasu. Są to koszty, które my sami musimy przelać na odpowiednie konto. Po upływie dwóch lat nie płacimy nic. Należy jeszcze pamiętać, że zmiana OFE może potrwać w niektórych przypadkach kilka miesięcy.

Warto jednak podjąć decyzję o zmianie funduszu jeżeli trafiliśmy do "słabego gracza", gdyż koszt trwania przy złym wyborze może być dużo większy niż kilkaset złotych.

KNF: Jak dobrze wybrać OFE?

Rekordowa liczba Polaków zmieniła OFE

Jak zarobić 850 tysięcy złotych na emeryturę