Jak zainwestowac 20k PLN w TFI ???
Witam.
Chcialbym zainwestowac moje oszczędnosci w otwarty fundusz oszczędnosciowy. W związku z tym mam parę pytan, na ktore chcialbym uzyskac obiektywne odpowiedzi.
Najpierw przedstawie moją sytuacje: mam 20k PLN, z czego 1/3 mogę zamrozic na 2 lata, resztę na okolo 4-5 lat lub dlużej. Chciabym miec stale możliwosc wycofania częsci srodkow bez poważnych konsekwencji. Interesująca mnie stopa zwrotu jest oczywiscie jak najwyższa, ale zadowolibym sie 25- 30% rocznie przy wzglednej minimalizacji ryzyka dużej straty (zaakceptuję straty do 10 - 15% pod warunkiem że nastąpi odbicie i inwestycja wypracuje przynajmniej częsc zamierzonych zyskow w zamierzonym czasie). Na sprawach finansowych znam się najwyżej dostatecznie, dlatego samodzielne inwestycje gieldowe przez DM raczej odpadają.
Żeby nie bylo że nie czytalem innych wątkow na forum, sklecilem takie oto opcje inwestycji w TFI:
"bezpieczna" podstawa portfela :
15 % Alianz Aktywnej Alokacji
10 % FO w 1-2 fundach
10% Fundusze Stabilnego wzrostu, np. SKARBIEC ochrony kapitalu.
5% Lokata / F Rynku pieniężnego.
Resztę kapitalu chcialbym zagospodarowac zależnie od wyboru "porednika"
1. Mbank:
10% F zrownoważone np. Parasol UniFundusze FIO Subfundusz UniKorona Zrównoważony
50 % PL FA podzielone na 4 -5 funduszy. Zainwestowalbym dopiero w pażdzierniku, aż sie sytuacja wyjasni.
2. Deutsche Bank.
10% ING Selektywny
10 % PL FA
40 % FA Merril Lynch & Frank Templeton
W sumie moj faworyt, ze względu na to że zagraniczne FA można zdywersyfikowac pod względem geogr. i sektorowym.
3. Investors FIZ :
50 % fundusze Investors FIZ, emisja w pazdzierniku, lub FIZ LBO, we wrzesniu
moje pytania:
1. Ktore z w/w rozwiązan jest najlepsze, może macie swoje propozycje posrednikow ( Skandia Aegon ... i dlaczego oni )
2. Jak wygląda sprawa podatku belki w Aegonie, podobno można go jakos ominąc, rownież sprzeczne opinie na ten temat.
3. Portfel zdywersyfikowalem na 10 funduszy, tak aby uniezależnic go od wplywu poszczegolnych funduszy na jego stan. Czy obrany podzial jest wystarczający do osiagniecia zamierzonego celu ?
3c "Bezpieczne" Fundusze zajmują 40 - 50% portfela. Czy to wystarczy aby nie przekroczy zalożnego max ryzyka straty ?
4. Czy obecnie mamy dobry czas na inwestycje w fundusz, niedawno slyszalem w wiadomosciach że gielda sie trochę skorygowala, dlatego IMO jednostki można teraz kupic stosunkowo tanio. Może poczekac 1-2 miechy aż sie wszystko ustatkuje ?
5. Ktore FA polecacie do poszczegolnych propozycji.
Ufffffffffff, troche to dlugie, ale przynajmniej znacie dokadnie moje wymagania i pytania. Z niecierpliwoscią czekam na wszelkie opinie, za ktore z gory dziękuję.
Pozdrawiam goodfather
P. S. Sorry za ewidentne okakeczenie mowy ojczystej, ale w klawie mi sie PL znaki #^%*&%#%&^!@^& :)