Dowiedz się, w którym banku znajdziesz najlepszą lokatę i zacznij oszczędzać

Z raportu "Polaków Portfel Własny: oszczędny jak Polak", przygotowanego przez Instytut Badań Rynkowych i Społecznych na zlecenie Santander Consumer Banku, wynika, że najpopularniejszymi produktami oszczędnościowymi wśród respondentów były konto oszczędnościowe i lokata. Do wcześniejszego korzystania z konta oszczędnościowego przyznało się średnio 65 proc. ankietowanych, a na lokatę wskazało 55 proc. badanych.

Na wcześniejsze oszczędzanie na lokacie najczęściej wskazywali respondenci w wieku 60-69 lat (65 proc.), 30-39 lat (62 proc.), 70 i więcej lat (58 proc.), 50-59 lat (57 proc.) i 40-49 lat (52 proc.). Lokata była najmniej popularna wśród ankietowanych, mających od 18 do 29 lat. Wskazało na nią 36 proc. spośród nich.

Przygotowując ranking lokat, pod uwagę wzięliśmy depozyty krótkoterminowe, z okresem umownym krótszym niż 6 miesięcy. Porównaliśmy lokaty na 3 i 4 miesiące. W naszym zestawieniu znalazły się lokaty na nowe środki i takie, w przypadku których bank nie stawia takiego wymagania. Nie porównywaliśmy natomiast lokat dla nowych klientów.

Porównaliśmy 14 lokat (po jednej z każdego banku). W rankingu znalazło się 10 najlepszych propozycji. Zwróciliśmy uwagę na następujące parametry:

· wysokość oprocentowania nominalnego,

· czas trwania lokaty,

· maksymalną kwotę, jaką można wpłacić na lokatę.

W czołówce rankingu znalazły się Lokata Online na nowe środki z Santander Consumer Banku, Lokata na Nowe Środki w BOŚBank24 oferowana przez Bank Ochrony Środowiska i Lokata na Nowe Środki, czyli propozycja BNP Paribas.

Pierwsze miejsce w rankingu zajęła 4-miesięczna Lokata Online na nowe środki, oferowana przez Santander Consumer Bank.

Oprocentowanie tej lokaty wynosi 5 proc. w skali roku i jest stałe.

Z tej propozycji mogą skorzystać klienci, którzy wpłacą nowe środki ponad wolumen środków, które znajdowały się na należących do nich rachunkach lokat terminowych w Santander Consumer Banku według stanu na 17 grudnia 2024 r.

Lokatę Online można założyć zdalnie (przez internet) i zarządzać nią za pośrednictwem bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej. Poza porównywanym w zestawieniu, czteromiesięcznym okresem umownym, lokatę można też założyć na 1 miesiąc, 3 miesiące 6 i 12 miesięcy, 24 miesiące i 36 miesięcy. Odsetki dopisywane są do powierzonej bankowi kwoty na koniec okresu umownego. Na Lokatę Online Nowe Środki można wpłacić od 1 tys. zł do 400 tys. zł. Lokatę w Santander Consumer Banku można otworzyć bez dodatkowych warunków, nie jest wymagane posiadanie konta osobistego czy wyrażenie zgód marketingowych.

Załóż Lokatę Online w Santander Consumer Banku >>

Na drugim miejscu znalazła się Lokata na Nowe Środki w BOŚBank24 z oferty Banku Ochrony Środowiska. Jej oprocentowanie dla 3-miesięcznego okresu umownego to 5,05 proc. w skali roku.

Na tę lokatę można wpłacić minimum 1 tys. zł, a jej maksymalna kwota nie jest określona. Okres oszczędzania wynosi 3, 6 i 12 miesięcy. Klienci banku mogą założyć Lokatę na Nowe Środki w BOŚBank24 za pośrednictwem bankowości internetowej BOŚBank24. Osoby, które nie są klientami banku muszą najpierw założyć konto oszczędnościowe z dostępem do BOŚBank24.

Najniższy stopień podium przypadł propozycji BNP Paribas: Lokacie na Nowe Środki. Odsetki od środków wpłaconych na tę lokatę, będą naliczane na podstawie oprocentowanie wynoszącego 4,50 proc. w skali roku.

Minimalna kwota Lokaty na Nowe Środki to 1 tys. zł (kwota maksymalna nie jest określona). Lokatę można założyć 3, 6, 12 lub 18 miesięcy.

Nowe środki według banku to suma środków pieniężnych dostępnych na rachunkach klienta w momencie składania dyspozycji otwarcia Lokaty na Nowe Środki, stanowiących nadwyżkę ponad saldo początkowe, rozumiane jako łączne saldo dostępnych środków zgromadzonych przez klienta na jego rachunkach według stanu na koniec 28 listopada 2024 r.

Lokata jest dostępna dla posiadaczy konta osobistego lub rachunku oszczędnościowego w BNP Paribas. Można ją założyć w bankowości internetowej, aplikacji mobilnej lub w placówce banku.

Powyżej opisaliśmy trzy najlepsze lokaty z naszego rankingu. To, jak wypadły inne banki, które wzięły w nim udział, pokazuje tabela.

Źródło: Opracowanie własne Totalmoney.pl na podstawie Tabeli Lokat terminowych banków oraz informacji o ofertach na ich stronach internetowych. Dane aktualne na dzień 27.12.2024 r.

W rankingu porównywaliśmy 3 parametry. Za każdy z nich przyznawaliśmy punkty. I tak za:

· najwyższe oprocentowanie nominalne przyznawaliśmy maksymalnie 10 pkt. Im było ono niższe, tym liczba punktów była proporcjonalnie mniejsza,

· czas trwania lokaty bank mógł otrzymać maksymalnie 5 pkt (im był on krótszy, tym punktów było proporcjonalnie mniej),

· maksymalną kwotę przyznawaliśmy maksymalnie 5 pkt. Im ta kwota była niższa, tym bank otrzymywał mniej punktów. Maksymalną liczbę punktów otrzymywały także lokaty, w przypadku których nie była określona maksymalna kwota, jaką można było na nią wpłacić.

Banki otrzymały następującą liczbę punktów: Santander Consumer Bank (14,78 pkt), Bank Ochrony Środowiska (13,92 pkt), BNP Paribas (12,84 pkt), Citi Handlowy (10 pkt), Nest Bank (9,90 pkt), VeloBank (9,25 pkt), Alior Bank (8,89 pkt), Credit Agricole (8,54 pkt), Bank Millennium (7,46 pkt), Santander Bank Polska (6,94 pkt).

Trzymanie nadwyżek finansowych na nieoprocentowanym koncie osobistym jest czymś, co mija się z celem. Kiedy wiemy, że przez najbliższych kilka miesięcy kwota np. 3 tys. zł nie będzie nam potrzebna, możemy wpłacić ją na lokatę do banku. Po upływie okresu umownego możemy lokatę przedłużyć lub jeżeli pieniądze będą nam potrzebne, przelać oszczędności powiększone o naliczone przez bank odsetki na konto osobiste lub oszczędnościowe.