Rośnie zainteresowanie kartami kredytowymi. Sprawdzamy, w którym banku można otrzymać najlepszą kartę

Z opublikowanego pod koniec maja Newslettera Kredytowego BIK wynika, że w kwietniu 2024 r. odnotowany został zauważalny wzrost zainteresowania kartami kredytowymi. Banki zawarły łącznie 54,3 tys. umów o korzystanie z tych produktów. Dla porównania rok wcześniej sprzedaż kart kredytowych wyniosła 50,9 tys., a dwa lata temu 38,5 tys.

Zwiększające się zainteresowanie kartami kredytowymi nie powinno dziwić. Jeżeli korzystamy z tego produktu prawidłowo i w rozsądny sposób, tj. płacimy kartą w punktach handlowo-usługowych, nie wypłacamy przy jej użyciu gotówki z bankomatów, a zadłużenie spłacamy przed upływem okresu bezodsetkowego, to karta kredytowa może być dobrym rozwiązaniem zarówno podczas codziennych zakupów, jak i również przy finansowaniu większych potrzeb.

Największą zaletą karty kredytowej jest odroczenie płatności (płacimy za nie, korzystając z przyznanego przez bank limitu kredytowego). Drugim wyróżnikiem "kredytówki" jest chargeback (obciążenie zwrotne), które pozwala na anulowanie przez bank płatności i zwrot środków na rachunek karty np. w przypadku transakcji oszukańczych czy niezgodnych z umową. A to jeszcze nie wszystko. Do dyspozycji posiadaczy kart kredytowych są także programy lojalnościowe i rabatowe.

Warto też zwrócić uwagę na promocje dla nowych klientów, które mają ich zachęcić do aktywnego korzystania z karty. Najczęściej mamy tu do czynienia z voucherami do popularnych sieci handlowych, moneybackiem, czyli zwrotem części płatności, czy w niektórych przypadkach, także z nagrodami rzeczowymi.

W naszym rankingu punkty przyznawaliśmy za "standardowe" parametry związane z kartami kredytowymi (roczną opłatę za kartę, oprocentowanie transakcji bezgotówkowych, maksymalną wysokość limitu kredytowego, długość okresu bezodsetkowego, czy możliwość rozłożenia płatności na raty). Pod uwagę wzięliśmy też nagrody przyznawane w ramach promocji dla nowych klientów.

Najwyższe miejsca w rankingu kart kredytowych zajęły: Bank Citi Handlowy i proponowana przez tę instytucję Karta Kredytowa Citi Simplicity, Karta kredytowa Mastercard OK! z Alior Banku i Karta Kredytowa z Żubrem od Banku Pekao S.A.

Pierwsze miejsce w rankingu zajęła Karta kredytowa Citi Simplicity w Banku Citi Handlowy. Bank pisze o niej "karta kredytowa na prostych zasadach" i istotnie tak jest. Po pierwsze, za wydanie karty nie jest pobierana opłata. Po drugie zaś, przez pierwsze 12 miesięcy opłata za obsługę karty wynosi 0 zł.

Po upływie roku karta będzie bezpłatna po wykonaniu przy jej użyciu transakcji bezgotówkowych o wartości co najmniej 1 tys. zł miesięcznie (w innym przypadku miesięczna opłata za kartę wyniesie 12 zł). Warto też dodać, że miesięczny limit do zwolnienia z opłaty obejmuje także płatności Apple Pay i Google Pay.

Okres bezodsetkowy dla Karty kredytowej Citi Simplicity wynosi 56 dni, a oprocentowanie transakcji bezgotówkowych – 18,50 proc. w skali roku. Zakupy w kwotach większych niż 100 zł można samodzielnie rozłożyć na raty (wystarczą tylko 3 kliknięcia aplikacji mobilnej). Zadłużenie można spłacać nawet przez 60 miesięcy.

Maksymalny limit kredytowy dla Karty kredytowej Citi Simplicity może wynieść nawet 100 tys. zł.

To jeszcze nie wszystko. Do 30 września 2024 r. trwa promocja "Zaserwuj sobie Kartę Kredytową Citibank". W jej ramach, po spełnieniu prostych warunków, posiadacz karty może otrzymać nawet 1 200 zł.

Co trzeba zrobić, żeby wziąć udział w promocji i otrzymać nagrodę? Wystarczy:

1. Złożyć wniosek o kartę.
2. Aktywować kartę online (za pomocą aplikacji Citi Mobile).
3. Nie później niż do końca drugiego miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu zawarcia umowy o kartę zarejestrować się w programie Mastercard Bezcenne Chwile.

Następnie w:

• 1 miesiącu następującym po miesiącu zawarcia umowy o kartę, wykonać transakcje na min. 100 zł,
• 2 miesiącu następującym po miesiącu zawarcia umowy o kartę, wykonać transakcje na min. 200 zł,
• 3 miesiącu następującym po miesiącu zawarcia umowy o kartę, wykonać transakcje na min. 300 zł,
• 4 miesiącu następującym po miesiącu zawarcia umowy o kartę, wykonać transakcje na min. 400 zł,
• 5 i 6 miesiącu następującym po miesiącu zawarcia umowy o kartę, w każdym z miesięcy wykonać transakcje na min. 500 zł.

Klient, który spełni te warunki, w każdym miesiącu otrzyma 8 tys. punktów Mastercard Bezcenne Chwile, a w całym okresie będzie ich 48 tys. o wartości 600 zł.

Punkty z programu Mastercard Bezcenne Chwile można wymieniać na vouchery do sklepów lub nagrody rzeczowe.

To jeszcze nie wszystko. Jeżeli między 7. a 12. miesiącem następującym po miesiącu zawarcia umowy o kartę jej posiadacz dokona przynajmniej 5 transakcji na łączną kwotę minimum 500 zł, to w każdym miesiącu jego karta zostanie zasilona kwotą 100 zł (łączna kwota moneybacku wyniesie 600 zł).

Więcej o promocji "Zaserwuj sobie Kartę Kredytową Citibank" można przeczytać w jej regulaminie.

Złóż wniosek o Kartę kredytową numer 1 w Polsce! >>

Na drugiej pozycji uplasowała się propozycja Alior Banku: Karta kredytowa Mastercard OK! Jej posiadacz nie zapłaci za użytkowanie swojego "plastiku", jeżeli będzie z niego aktywnie korzystał (czyli dokona płatności na min. 600 zł miesięcznie). W przeciwnym razie karta będzie go kosztowała 10 zł miesięcznie.

Maksymalny limit kredytowy dla Karty kredytowej Mastercard OK! wynosi 80 tys. zł, a okres bezodsetkowy 59 dni. Podobnie jak w przypadku zwycięskiej oferty, tak i tutaj na raty można rozłożyć transakcje w kwocie min. 100 zł, które można spłacać przez okres od 3 do 84 miesięcy.

Posiadacze Karty kredytowej Mastercard OK! mogą korzystać z moneybacku. Za płatności kartą w:

• sklepach odzieżowych, papierniczych, księgarniach, sklepach AGD, RTV i komputerowych,
• kinach, teatrach, restauracjach,
• hotelach, biurach podróży, na kolei,
• w salonach piękności i fryzjerskich,

otrzymują zwrot 1 proc. wartości transakcji. Maksymalna kwota zwrotu nie może przekroczyć 75 zł kwartalnie, czyli 300 zł rocznie.

Dostępny jest dla nich ponadto program rabatowy Mastercard Bezcenne Chwile.

Miejsce na najniższym stopniu podium przypadło Karcie Kredytowej z Żubrem od Banku Pekao S.A. To jedyna karta w naszym rankingu, która jest wydawana w modelu abonamentowym. Klient może wybrać spośród pakietu Standard (kartę dostępną właśnie w tym pakiecie ocenialiśmy w naszym rankingu), Złotego i Platynowego.

O ile karta wydana w pakiecie Standard nic nie kosztuje bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków, o tyle w przypadku pakietu

• Złotego jest darmowa pod warunkiem dokonania przy jej użyciu transakcji na min. 2 tys. zł miesięcznie (inaczej opłata za nią wyniesie 19 zł),
• Platynowego opłatę za kartę (39 zł miesięcznie) "zerują" transakcje na co najmniej 3 tys. zł.

Maksymalny limit kredytowy dla tej karty wynosi 100 tys. zł, a długość okresu bezodsetkowego to 59 dni. W przypadku pakiet Standard zadłużenie do 1 tys. zł można rozłożyć na 10 nieoprocentowanych rat. Dla wyższych kwot dostępny jest plan ratalny, w ramach którego spłata może zostać rozłożona na 36 oprocentowanych rat.

Posiadacze Karty Kredytowej z Żubrem mogą zbierać punkty w programie Mastercard Bezcenne Chwile i, korzystając z programu Miles & More, zbierać mile (1 mila za każde 20 zł wydane kartą). Mile można wymieniać na bilety lotnicze, podwyższenie klasy podróży i inne nagrody.

Ranking kart kredytowych – czerwiec 2024Powyżej opisaliśmy trzy karty kredytowe, które znalazły się w czołówce rankingu. W tabeli pokazujemy, jak wypadły inne banki, które wzięły w nim udział.

Źródło: Opracowanie Totalmoney.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach internetowych banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na dzień 12.06.2024 r.

1) 0 zł pod warunkiem transakcji na min. 1 tys. zł miesięcznie (inaczej 12 zł miesięcznie). 2) 0 zł pod warunkiem wykonania kartą transakcji bezgotówkowych na kwotę co najmniej 600 zł (inaczej 10 zł miesięcznie).

3) 0 zł (bezwarunkowo darmowa karta kredytowa).

4) 0 zł przez pierwszych 12 miesięcy dla klientów, którzy zamówią kartę w ramach promocji "Karta kredytowa na lato 2024". Standardowo 0 zł miesięcznie pod warunkiem wykonania min. 10 transakcji kartą miesięcznie (inaczej 7,50 zł miesięcznie).

5) 0 zł przez pierwszych 12 miesięcy dla klientów, którzy zamówią kartę w ramach promocji "Do 400 zł do Allegro z kartą kredytową Mastercard". Standardowo 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji o wartości min. 1 000 zł miesięcznie (inaczej 12 zł miesięcznie).

6) 0 zł pod warunkiem wykonania 5 transakcji kartą miesięcznie (inaczej 7,99 zł miesięcznie).

7) 0 zł pod warunkiem wykonania kartą transakcji bezgotówkowych o wartości min. 1 000 zł miesięcznie (inaczej 6,90 zł miesięcznie).

8) 0 zł pod warunkiem wykonania w każdym miesiącu min. 5 transakcji kartą (inaczej 5 zł miesięcznie).

9) 0 zł pod warunkiem wykonania kartą transakcji bezgotówkowych o wartości min. 600 zł miesięcznie (inaczej 8 zł miesięcznie).

10) 0 zł pod warunkiem wykonania kartą transakcji bezgotówkowych o wartości 10 000 zł rocznie. Inaczej 100 zł rocznie.

Dla kogo szukaliśmy karty i za co przyznawaliśmy punkty?Przygotowując ranking, założyliśmy, że klient będzie co miesiąc wykonywał 5 transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 1,2 tys. zł i będzie chciał skorzystać z nagrody za aktywność dla nowych klientów.

Oceniając karty kredytowe, pod uwagę wzięliśmy 9 parametrów. Każdy bank mógł otrzymać maksymalnie 44 punkty:

• 10 punktów bank było do zdobycia, jeśli bank nie pobierał rocznej opłaty za korzystanie z karty. Jeżeli opłata była pobierana, to punktacja była proporcjonalnie niższa.
• 5 punktów bank mógł otrzymać za jak najniższe oprocentowanie transakcji bezgotówkowych i proporcjonalnie mniej, gdy było ono wyższe.
• Po 5 punktów przyznawaliśmy za jak najwyższy maksymalny limit kredytowy i jak najdłuższy okres bezodsetkowy. Punktacja za oba parametry była proporcjonalnie mniejsza, gdy były one niższe.
• 2 punkty bank otrzymywał za możliwość rozłożenia zadłużenia na raty.
• 5 punktów bank mógł zdobyć za minimalną kwotę, jaką można rozłożyć na raty. Im ta kwota była wyższa, tym mniejsza była proporcjonalnie punktacja.
• 5 punktów przyznawaliśmy za jak najdłuższy okres, na jaki można rozłożyć zadłużenie na raty. Punktacja była proporcjonalnie mniejsza, gdy był on krótszy.
• 2 punkty bank mógł otrzymać za nagrodę dla nowych klientów za aktywne korzystanie z karty.
• 5 punktów było do zdobycia za jak najwyższą nagrodę i proporcjonalnie mniej, kiedy była ona niższa.

Karta kredytowa Citi Simplicity to "kredytówka", która jest nie tylko wydawana na prostych zasadach (przecież "Simplicity" to po angielsku "prostota"), ale także oferuje swoim użytkownikom szereg korzyści: od zbierania punktów w programach rabatowych, do kupowania biletów na koncerty, zanim będą one dostępne w szerokiej ofercie. Jej istotną zaletą jest także dwunastomiesięczny "okres próbny", podczas którego można przekonać się, czy karta kredytowa jest produktem dla nas.