Na wycieczkę, na prezent czy na nowy telewizor? Oszczędzać można na dowolny cel i warto wesprzeć się w tym odpowiednimi narzędziami. Polskie banki bardzo powoli wkraczają w tym obszarze w web 2.0, ale jeszcze brakuje nam rozwiązań, które umożliwiałyby przez internet dokładać się znajomym do sfinansowania marzeń - pisze specjalnie dla Money.pl Radosław Butryn, ekspert z firmy Money Makers.
Wyobraźmy sobie sytuację, w której stojąc w kolejce do złożenia życzeń naszym znajomym, którzy właśnie wzięli ślub, weźmiemy do ręki smartfon, odwiedzimy ich profil społecznościowy i zasilimy jedną z ich świnek skarbonek, które opublikowali na swoim profilu. Niemożliwe? U nas jeszcze nie, ale na świecie można znaleźć takie rozwiązania. W tej kwestii naszą bankowość pozostawiają daleko w tyle.
Prawdziwe konto oszczędnościowe 2.0
Amerykański SmartyPig w swojej strategii pozyskania depozytów poszedł bardzo daleko, wykorzystując nowoczesne technologie i społecznościowy charakter internetu. Dlaczego tylko bank miałby reklamować swoje usługi? Czy nie lepiej wykorzystać do tego rzeszę klientów, dając im możliwość nie tylko informowania w social media swoich znajomych o fakcie oszczędzania ale _ reklamowania _ swojego celu oszczędzania i zachęcania do pomocy w gromadzeniu oszczędności?
W SmartyPig klient zakłada dowolne świnki skarbonki. Postępy w oszczędzaniu może udostępniać nie tylko na Facebooku czy Twitterze (do tego bank udostępnia dedykowane aplikacje), ale również na dowolnym portalu społecznościowym przez publikację specjalnego wizarda, prezentującego reklamę. A od reklamy już tylko jedno kliknięcie dzieli nas od wsparcia naszego znajomego (czy wspomnianej na początku pary, której chcemy dać prezent ślubny) i przelania do jego świnki dowolnej kwoty. Tak więc oszczędzający klient nie tylko informuje innych, że oszczędza, ale wręcz zachęca do wpłat. Przy zakładaniu świnki może jednocześnie zdefiniować polecenie zapłaty do systematycznego zasilania konta.
Bank uatrakcyjnił również samą formę finansowania celu. Wypłaty środków można dokonać na trzy sposoby: wybrać dowolną liczbę bonów o wybranych wartościach do realizacji u partnerów banku (oczywiście wszystkie bony uatrakcyjnione są zniżkami), zasilić kartę pre-paid (płacąc nią można korzystać z 1 proc. cashback zasilającego nasze świnki), dokonać przelewu na konto.
Świnka skarbonka
Czytaj więcej [ ( http://static1.money.pl/i/h/255/m12799.jpg ) ] (http://prawo.money.pl/aktualnosci/wiadomosci/artykul/knf;nie;kontroluje;wszystkich;oto;branze;ktore;nie;sa;pod;nadzorem,47,0,1139247.html) *Zobacz, kto nie podlega nadzorowi KNF * Nadzorowi KNF nie podlegają też spółki udzielające pożyczek, nawet jeśli są zakładane przez znane banki. Wizerunek świnki skarbonki kojarzącej się z oszczędzaniem nie jest nowością. W ostatnim czasie wykorzystał ją Alior Sync, oferując rozwiązanie, które w kwestii oszczędzania jako pierwsze w Polsce wchodzi w sferę web 2.0, ale na tą chwilę nie jest tak rewolucyjne jak SmartyPig. Alior Sync udostępnił program oszczędzania na dowolny cel. Klient określa cele (tworzy świnki skarbonki), kwoty i terminy realizacji oraz sposób wpłat (regularne lub nieregularne), a bank zadba o resztę i
nawet wypłaci specjalną premię za regularne wpłaty lub za osiągnięcie wyznaczonego celu.
Postępami w oszczędzaniu można się dzielić ze znajomymi na Facebooku, co daje możliwości poinformowania innych jakie są nasze marzenia i ile nam brakuje, by je zrealizować. Jest to jednak tylko informacja wysyłana w jedną stronę.
Oszczędzanie dla dzieci
Szkolne Kasy Oszczędności to skierowana do najmłodszych oszczędzających oferta Banku PKO. Ten najstarszy w Polsce program edukacji finansowej otrzymał ostatnio narzędzie w postaci serwisu bankowości elektronicznej.
Czytaj więcej [ ( http://static1.money.pl/i/h/128/m205952.jpg ) ] (http://www.money.pl/banki/wiadomosci/artykul/meritum;bank;planuje;rozwinac;bankowosc;internetowa,13,0,1134605.html) *Meritum Bank planuje rozwinąć bankowość internetową * Meritum Bank planuje, że do końca 2012 roku liczba jego klientów wzrośnie do około 200 tys. z 167 tys. obecnie. SKO uczy dzieci planowania w oszczędzaniu. W tym przypadku najważniejsza według banku była wizualizacja celu. W systemie można zdefiniować własne skarbonki o dowolnej nazwie, a cel zilustrować wybranym obrazkiem. Następnie wybierając kwotę potrzebną do zgromadzenia oraz czas można zaplanować oszczędzanie. Tworząc wiele skarbonek można ułożyć plan oszczędzania i dzielić wpłacane kwoty pieniędzy pomiędzy zdefiniowane cele, decydując na co oszczędza się w pierwszej kolejności.
Na zakończenie oszczędzania można rozbić skarbonkę. Niestety przy oszczędzaniu na przedmioty o większej wartości, niższe oprocentowanie wydłuży czas oczekiwania, gdyż oprocentowanie dla Rachunku SKO Konto dla Ucznia wynosi 5 proc. dla kwoty do 2,5 tys. zł oraz 2 proc. dla nadwyżki ponad 2,5 tys. zł.
Oszczędzanie na każdym kroku
W przeciwieństwie do PKO, mBank skupił się nie na wizualizacji celu oszczędzania, ale na narzędziach, które uwolnią nas od potrzeby systematycznego dokonywania zasileń konta i dodatkowo powiążą nasze oszczędności z wydatkami. Bieżące potrzeby mogą czasem utrudnić odłożenie nawet najmniejszych kwot na przyszłe cele. W takim przypadku ułatwieniem oszczędzania może być podjęcie decyzji, że po każdej transakcji wykonywanej kartą lub z rachunku bankowego na rachunek oszczędnościowy zostanie przelana wybrana kwota oraz procent transakcji.
Taką właśnie możliwość daje program mSaver w mBanku. Po każdej transakcji, w zależności od wybranej opcji, kwota z przedziału od 3 do 10 zł lub od 1 do 15 proc. wartości transakcji zostanie zdeponowana na rachunku oszczędnościowym. Dodatkowo bank daje możliwość przelewania na konto oszczędnościowe środków z tzw. zaokrąglania transakcji. Jeśli przelewamy np. 236 zł to zaokrąglenie wynosi 240 zł, czyli bank przeleje na konto oszczędnościowe 4 zł.
W przypadku wersji Plus programu mSaver oszczędności można również inwestować w ubezpieczeniowych funduszach kapitałowych. Daje to szansę na wyższy zysk niż na lokacie, ale taka konstrukcja jest niestety obarczona wyższymi opłatami.
W usłudze tej, w przypadku wpłat miesięcznych poniżej 3 tys. zł, oprocentowanie wynosi 5 proc. Przy wpłatach wyższych można liczyć na niższe standardowe oprocentowanie w wysokości 3,6 proc.
Wykorzystując historię własnego rachunku można przeprowadzić symulację jak duże byłyby oszczędności na przykładzie poprzedniego miesiąca.
Klienci powinni oszczędzać, a banki inwestować w technologie
Przykład SmartyPig pokazuje, że można w atrakcyjny sposób wykorzystać social media do sprzedaży produktów finansowych. Banku nie interesuje liczba _ lajków _ na własnym profilu lecz to, co jest największą siłą social media, czyli chęć dzielenia się z innymi - w tym wypadku nawet pieniędzmi.
Konta bankowe są naturalnym miejscem do tego, by systematycznie oszczędzać na wybrane cele i dziwić może fakt, że niektóre banki najpierw zainwestowały w narzędzia do prowadzenia skomplikowanych analiz na co wydaliśmy każdą złotówkę, zamiast skupić się na unowocześnieniu oferty, którą można skierować do masowego klienta.
| Czytaj więcej w Money.pl | |
|---|---|
| Szukasz gotówki na wakacje? Zobacz ranking Money.pl już po raz drugi wybrał najlepsze kredyty gotówkowe. Zbadaliśmy osiem czynników, wpływających na atrakcyjność oferty. | |
| Sprawdź, czy twoja lokata jest bezpieczna. KNF ostrzega Czy nasze oszczędności są aż tak zagrożone, że konieczna jest specjalna akcja rządu? | |
| Tak łupi nas fiskus. Zobacz gdzie jest lepiej Sprawdź gdzie podatki są najniższe, a w których krajach trzeba płacić więcej. |
Autor jest marketing managerem w Money Makers